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Calcula el retorno de una operación puntual: introduce inversión inicial, valor actual y dividendos recibidos. Para una sola compra-venta.
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Entiende cada dato que necesitas para calcular el ROI y el CAGR de cualquier inversión
Es el dinero que pusiste en la inversión desde el primer momento. Puede tratarse de la compra de acciones, la adquisición de un inmueble, la suscripción a un fondo de inversión o cualquier otro activo. Este importe es la base sobre la que se calcula toda la rentabilidad posterior.
El valor de mercado que tiene hoy tu inversión. En acciones o fondos es el precio de cotización actual multiplicado por el número de participaciones. En inmuebles es el precio de venta estimado. La diferencia con la inversión inicial es la plusvalía (o minusvalía) generada.
Las rentas percibidas durante el período de inversión: dividendos de acciones, cupones de bonos, rentas de alquiler de inmuebles u otros ingresos generados por el activo. Forman parte esencial de la rentabilidad total y muchas veces son ignorados en los cálculos superficiales.
El número de años que llevas o llevarás invertido. El tiempo es clave para calcular el CAGR (tasa de crecimiento anual compuesta), que normaliza la rentabilidad y permite comparar inversiones de distinta duración de forma justa. A mayor plazo, menor CAGR para el mismo ROI total.
No concentres toda tu inversión en un solo activo. La diversificación reduce el riesgo sin sacrificar rentabilidad esperada: diferentes activos reaccionan de forma distinta ante los ciclos económicos.
Reinvertir los dividendos activa el interés compuesto. A largo plazo, los dividendos reinvertidos pueden suponer más del 50 % de la rentabilidad total acumulada de una inversión en renta variable.
Comisiones de compraventa, custodia y gestión reducen tu rentabilidad real. Un 1 % anual de costes puede suponer decenas de miles de euros menos al cabo de 20-30 años de inversión.
La rentabilidad de una inversión mide el beneficio obtenido en relación al capital invertido. Es el indicador fundamental para evaluar si una inversión ha sido acertada y para comparar distintas alternativas entre sí. Se expresa en porcentaje y puede calcularse sobre distintos horizontes temporales. El indicador más conocido es el ROI (Return on Investment): ROI = (Beneficio − Inversión) / Inversión × 100. Un ROI positivo indica ganancias; uno negativo, pérdidas.
El ROI simple tiene una limitación importante: no tiene en cuenta el tiempo. Para resolverlo se utiliza el CAGR (Compound Annual Growth Rate) o tasa de crecimiento anual compuesta, que permite comparar inversiones de distinta duración de forma justa. Además de la plusvalía, muchas inversiones generan dividendos o rentas periódicas que forman parte de la rentabilidad total y no deben ignorarse al calcularla.
Nota fiscal: En España, las ganancias patrimoniales tributan en la base del ahorro del IRPF. Los tipos aplicables en 2026 son: 19 % para los primeros 6.000 €, 21 % entre 6.000 € y 50.000 €, 23 % entre 50.000 € y 200.000 €, 27 % entre 200.000 € y 300.000 €, y 30 % para importes superiores a 300.000 € (tramo introducido por la Ley 7/2024). Recuerda incluir este coste en tu cálculo de rentabilidad real neta.
Recurso oficial: La CNMV ofrece una guía completa para inversores particulares donde se explican el ROI, el CAGR, la rentabilidad real y cómo evaluar el riesgo de distintos activos. Es lectura imprescindible antes de invertir.
Para inversiones a largo plazo conviene también calcular la rentabilidad real, que descuenta el efecto de la inflación. Si tu inversión rinde un 7 % anual pero la inflación es del 3 %, tu rentabilidad real es aproximadamente del 4 %. Si quieres proyectar cómo crecerá tu capital a lo largo del tiempo, te recomendamos nuestra calculadora de interés compuesto, que simula el efecto de reinvertir los beneficios año tras año.
Nota: Las rentabilidades históricas indicadas son referencias orientativas basadas en datos históricos a largo plazo. Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras. Esta calculadora es una herramienta educativa y no constituye asesoramiento financiero.
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