Calculadora ROI Inversión Simple

Calcula el retorno de una operación puntual: introduce inversión inicial, valor actual y dividendos recibidos. Para una sola compra-venta.

ROI puntual Con dividendos

Datos de la inversión

Inversión Inicial

EUR

Valor Actual

EUR

Dividendos/Ingresos recibidos

EUR

Tiempo (años)

Años

Rentabilidad Total

30,00%

En 3 años

Plusvalía2.500 EUR

Dividendos500 EUR

Beneficio total3.000 EUR

Rentabilidad anualizada (CAGR)9,14%

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Cómo calcular la rentabilidad de tu inversión

Entiende cada dato que necesitas para calcular el ROI y el CAGR de cualquier inversión

Inversión Inicial

Capital de entrada

Es el dinero que pusiste en la inversión desde el primer momento. Puede tratarse de la compra de acciones, la adquisición de un inmueble, la suscripción a un fondo de inversión o cualquier otro activo. Este importe es la base sobre la que se calcula toda la rentabilidad posterior.

Ejemplo

Si compras 100 acciones a 50 € cada una, tu inversión inicial es 5.000 €

Valor Actual

Precio de mercado actual

El valor de mercado que tiene hoy tu inversión. En acciones o fondos es el precio de cotización actual multiplicado por el número de participaciones. En inmuebles es el precio de venta estimado. La diferencia con la inversión inicial es la plusvalía (o minusvalía) generada.

Ejemplo

Si esas 100 acciones cotizan hoy a 65 €, tu valor actual es 6.500 € y tu plusvalía es de 1.500 €

Dividendos e Ingresos

Rentas recibidas

Las rentas percibidas durante el período de inversión: dividendos de acciones, cupones de bonos, rentas de alquiler de inmuebles u otros ingresos generados por el activo. Forman parte esencial de la rentabilidad total y muchas veces son ignorados en los cálculos superficiales.

Ejemplo

Una acción con dividendo anual de 1,50 € × 100 acciones = 150 €/año. En 3 años: 450 € en dividendos

Tiempo de Inversión

Horizonte temporal

El número de años que llevas o llevarás invertido. El tiempo es clave para calcular el CAGR (tasa de crecimiento anual compuesta), que normaliza la rentabilidad y permite comparar inversiones de distinta duración de forma justa. A mayor plazo, menor CAGR para el mismo ROI total.

Ejemplo

ROI 50 % en 5 años = CAGR 8,45 %. El mismo ROI 50 % en 10 años = CAGR 4,14 %

Diversifica tu cartera

No concentres toda tu inversión en un solo activo. La diversificación reduce el riesgo sin sacrificar rentabilidad esperada: diferentes activos reaccionan de forma distinta ante los ciclos económicos.

Reinvierte los dividendos

Reinvertir los dividendos activa el interés compuesto. A largo plazo, los dividendos reinvertidos pueden suponer más del 50 % de la rentabilidad total acumulada de una inversión en renta variable.

Considera los costes

Comisiones de compraventa, custodia y gestión reducen tu rentabilidad real. Un 1 % anual de costes puede suponer decenas de miles de euros menos al cabo de 20-30 años de inversión.

¿Qué es la rentabilidad de una inversión?

La rentabilidad de una inversión mide el beneficio obtenido en relación al capital invertido. Es el indicador fundamental para evaluar si una inversión ha sido acertada y para comparar distintas alternativas entre sí. Se expresa en porcentaje y puede calcularse sobre distintos horizontes temporales. El indicador más conocido es el ROI (Return on Investment): ROI = (Beneficio − Inversión) / Inversión × 100. Un ROI positivo indica ganancias; uno negativo, pérdidas.

El ROI simple tiene una limitación importante: no tiene en cuenta el tiempo. Para resolverlo se utiliza el CAGR (Compound Annual Growth Rate) o tasa de crecimiento anual compuesta, que permite comparar inversiones de distinta duración de forma justa. Además de la plusvalía, muchas inversiones generan dividendos o rentas periódicas que forman parte de la rentabilidad total y no deben ignorarse al calcularla.

Rentabilidad histórica por tipo de activo

Tipo de activo	Rentabilidad media anual	Horizonte recomendado	Nivel de riesgo
Bolsa (renta variable global)	7 % – 10 %	+10 años	Alto
Inmuebles (alquiler + plusvalía)	4 % – 6 %	+5 años	Medio-alto
Bonos y deuda pública	2 % – 4 %	2–10 años	Bajo-medio
Depósitos y cuentas remuneradas	2 % – 3 %	Corto plazo	Muy bajo

Ejemplo de cálculo completo

Inversión inicial 10.000 €

Valor actual de la inversión 13.000 €

Dividendos recibidos (3 años) 500 €

Beneficio total (plusvalía + dividendos) 3.500 €

ROI total 35,00 %

CAGR (tasa anualizada en 3 años) 10,49 % / año

Nota fiscal: En España, las ganancias patrimoniales tributan en la base del ahorro del IRPF. Los tipos aplicables en 2025 son: 19 % para los primeros 6.000 €, 21 % entre 6.000 € y 50.000 €, 23 % entre 50.000 € y 200.000 €, y hasta el 28 % para importes superiores. Recuerda incluir este coste en tu cálculo de rentabilidad real neta.

Recurso oficial: La CNMV ofrece una guía completa para inversores particulares donde se explican el ROI, el CAGR, la rentabilidad real y cómo evaluar el riesgo de distintos activos. Es lectura imprescindible antes de invertir.

Para inversiones a largo plazo conviene también calcular la rentabilidad real, que descuenta el efecto de la inflación. Si tu inversión rinde un 7 % anual pero la inflación es del 3 %, tu rentabilidad real es aproximadamente del 4 %. Si quieres proyectar cómo crecerá tu capital a lo largo del tiempo, te recomendamos nuestra calculadora de interés compuesto, que simula el efecto de reinvertir los beneficios año tras año.

Nota: Las rentabilidades históricas indicadas son referencias orientativas basadas en datos históricos a largo plazo. Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras. Esta calculadora es una herramienta educativa y no constituye asesoramiento financiero.

Preguntas frecuentes sobre rentabilidad

Resolvemos las dudas más comunes sobre rentabilidad de inversiones

El ROI (Return on Investment) es el porcentaje de beneficio obtenido respecto al capital invertido. Su fórmula es: ROI = (Valor Final − Inversión Inicial + Dividendos) / Inversión Inicial × 100. Por ejemplo, si inviertes 10.000 € y obtienes 13.000 € más 500 € en dividendos, tu ROI es del 35 %. Es el indicador de rentabilidad más utilizado por su sencillez, aunque no tiene en cuenta el plazo de la inversión.

El ROI mide la rentabilidad total acumulada sin considerar el tiempo. El CAGR (Tasa de Crecimiento Anual Compuesta) calcula a qué tasa anual equivalente habría crecido tu inversión. Así, un ROI del 100 % a 10 años equivale a un CAGR del 7,18 % anual, mientras que el mismo ROI en 5 años implica un CAGR del 14,87 %. El CAGR es más útil para comparar inversiones de distinta duración.

Depende del tipo de activo y del riesgo asumido. Como referencia histórica, el índice S&P 500 ha rentado en torno a un 7-10 % anual en términos reales a largo plazo. Los depósitos bancarios suelen ofrecer entre el 2 y el 4 %, con mucho menos riesgo. Los inmuebles en España han rentado históricamente entre el 4 y el 6 % combinando plusvalía y alquiler. Una rentabilidad "buena" es aquella que supera a la inflación y compensa el riesgo asumido.

Sí, los dividendos forman parte de la rentabilidad total de una inversión. De hecho, históricamente los dividendos han supuesto más de la mitad de la rentabilidad total del mercado de renta variable. Esta calculadora los incluye en el cálculo del beneficio y del ROI. Es importante no confundir la rentabilidad por precio (solo plusvalías) con la rentabilidad total (plusvalías más dividendos o rentas).

La rentabilidad real es la rentabilidad nominal menos la inflación. Si tu inversión rinde un 8 % anual y la inflación es del 3 %, tu rentabilidad real es aproximadamente del 5 %. Esto significa que el poder adquisitivo de tu capital aumenta un 5 % real cada año. En períodos de inflación alta, una inversión puede arrojar ROI positivo en términos nominales pero negativo en términos reales, lo que supone una pérdida de poder adquisitivo.

La decisión de vender depende de tus objetivos y horizonte temporal, no solo de la rentabilidad actual. Algunos criterios habituales: has alcanzado tu objetivo de rentabilidad o necesitas el dinero para otro fin, la inversión ha cambiado su perfil de riesgo, o el activo ya no encaja en tu estrategia. Vender por pánico ante caídas temporales suele ser un error en inversiones a largo plazo. Recuerda que en España las ganancias tributan en el IRPF como rendimiento del capital mobiliario, con tipos entre el 19 % y el 28 %.

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