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Calcula el crecimiento de tu ahorro en cuentas remuneradas y depósitos a plazo fijo. Productos conservadores con garantía del FGD (2-3% TAE).
| Año | Aportaciones | Intereses | Capital Total |
|---|
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Cada campo de la calculadora tiene un impacto decisivo en el resultado final de tu ahorro
El dinero que ya tienes ahorrado y del que partes para calcular el crecimiento. Con mayor capital inicial, el efecto del interés compuesto es más potente desde el principio porque los intereses se calculan sobre una base mayor.
El importe que añades cada mes. Las aportaciones regulares son la clave para alcanzar grandes metas de ahorro. Incluso cantidades pequeñas importan a largo plazo gracias al efecto acumulativo del interés compuesto.
El tipo de interés que ofrece tu cuenta, depósito o fondo de ahorro. Actualmente en España: cuentas remuneradas 2-3%, depósitos 2-4%, fondos conservadores 3-5%. Cada punto porcentual adicional marca una diferencia enorme a largo plazo.
El tiempo que dejas crecer el dinero sin retirarlo. El tiempo es el factor más determinante: doblar el plazo más que dobla el resultado en muchos casos porque los intereses crecen exponencialmente.
Con tipos de interés actuales al 2-4% en algunos bancos, una cuenta remunerada es mejor opción que dejar el dinero en cuenta corriente. Compara las ofertas actuales antes de mantener el dinero sin generar intereses.
Si no necesitarás el dinero durante 6-12 meses, un depósito a plazo fijo suele ofrecer mejores tipos que una cuenta de ahorro. Compara antes de contratar y verifica que el banco está adherido al Fondo de Garantía de Depósitos.
El ahorro automático, configurado justo tras el cobro de la nómina, es más efectivo que intentar ahorrar lo que sobra a fin de mes. Trata el ahorro como un gasto fijo prioritario, no como un residuo.
El interés compuesto es la octava maravilla del mundo según Albert Einstein. A diferencia del interés simple, donde los intereses se calculan solo sobre el capital inicial, el interés compuesto reinvierte los beneficios para generar nuevos intereses sobre intereses. El efecto acumulativo a largo plazo es exponencialmente mayor.
No todos los productos de ahorro aplican interés compuesto de la misma forma. Aquí comparamos los principales vehículos disponibles en España en 2026:
Nota fiscal: Los intereses de cuentas y depósitos tributan como rendimiento del capital mobiliario en la base del ahorro del IRPF (escala 2026): 19% (hasta 6.000€), 21% (6.000-50.000€), 23% (50.000-200.000€), 27% (200.000-300.000€) y 30% (más de 300.000€, tramo introducido por la Ley 7/2024). En fondos de inversión, no tributas hasta que reembolsas, lo que permite que el interés compuesto actúe sobre el capital bruto durante más tiempo.
Consejo: Los depósitos bancarios y las cuentas de ahorro en España están garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) hasta 100.000€ por titular y entidad. Puedes tener tus ahorros en varios bancos para ampliar la cobertura si superas ese importe.
La fórmula matemática para calcular el capital final con interés compuesto y aportaciones periódicas es:
CF = CI × (1 + r)^n + A × [((1 + r)^n - 1) / r]
Donde: CF = Capital final, CI = Capital inicial, r = Tasa de interés por período, n = Número de períodos, A = Aportación periódica.
Nota: Esta calculadora proporciona una estimación del crecimiento de tus ahorros con interés compuesto. No incluye impuestos ni inflación. El Banco de España ofrece recursos de educación financiera para complementar esta información.
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