Calcula la rentabilidad anualizada de tu cartera incluyendo aportaciones periódicas (Dollar Cost Averaging). Para inversiones de largo plazo con DCA mensual.
Nota: La rentabilidad anualizada (CAGR) te permite comparar inversiones de diferente duracion.
Publicidad. Recompensa de 10 € en acciones fraccionadas al registrarte con esta invitación y realizar tu primera inversión en los primeros 21 días. Sujeto a T&C de Trade Republic.
Entiende cada campo de la calculadora para obtener el resultado más preciso
El dinero que pusiste en la inversión en el momento de la compra. Es la base para calcular el ROI y el CAGR. Incluye el precio de compra sin contar gastos de comisiones o impuestos, salvo que quieras calcular la rentabilidad neta.
El valor de mercado actual de tu inversión. La diferencia con el capital invertido es la plusvalía (si es mayor) o la pérdida latente (si es menor). Este valor no genera impuestos hasta que vendes o reembolsas.
Los ingresos cobrados durante la vida de la inversión: dividendos de acciones, cupones de bonos, rentas de alquiler. Forman parte de la rentabilidad total y deben sumarse para obtener el return on investment completo.
Los años que llevas o llevarás invertido. Es fundamental para calcular el CAGR (rentabilidad anualizada equivalente), que permite comparar inversiones de distinta duración con una sola cifra comparable.
La rentabilidad total incluye dividendos. Los fondos de acumulación reinvierten los dividendos automáticamente; los de distribución los pagan en efectivo. Para comparar productos distintos, usa siempre la rentabilidad total.
Una rentabilidad nominal del 5% con inflación del 3% es solo un 2% real. La rentabilidad real es lo que importa para mantener y mejorar tu nivel de vida. Cada punto de inflación erosiona silenciosamente tu patrimonio.
Compara siempre tu rentabilidad con un índice de referencia (MSCI World, IBEX 35, etc.). Si no superas al mercado consistentemente, los fondos indexados de bajo coste son probablemente la mejor opción.
La rentabilidad de una inversion mide el rendimiento obtenido, expresando el beneficio o perdida como porcentaje del capital invertido. Esta calculadora te ayuda a conocer tanto la rentabilidad total (ROI) como la rentabilidad anualizada (CAGR), dos metricas fundamentales para evaluar el exito de tus inversiones.
Conocer tu rentabilidad real te permite comparar diferentes inversiones, evaluar si estas superando a la inflacion y tomar mejores decisiones financieras. El concepto de retorno de la inversión (ROI) está explicado en detalle en Wikipedia. Para conocer las obligaciones regulatorias al invertir en España, consulta la guía del inversor de la CNMV.
El ROI (Return on Investment) mide el rendimiento total de tu inversion sin tener en cuenta el tiempo. Es util para saber cuanto has ganado o perdido en terminos absolutos.
ROI = ((Valor Final - Inversion Inicial) / Inversion Inicial) x 100
Ejemplo: (12.500 - 10.000) / 10.000 x 100 = 25% de rentabilidad total
El CAGR (Compound Annual Growth Rate) te dice cual ha sido el crecimiento anual promedio de tu inversion. Es la metrica mas util para comparar inversiones de diferentes plazos.
CAGR = ((Valor Final / Inversion Inicial)^(1/años) - 1) x 100
Ejemplo: (12.500 / 10.000)^(1/3) - 1 x 100 = 7,72% anual
Inversion inicial
10.000 EUR
Valor actual (5 años)
15.385 EUR
Beneficio
+5.385 EUR
ROI (total)
+53,85%
CAGR (anual)
+9,00%
Para evaluar si tu inversion lo ha hecho bien, es util compararla con las rentabilidades historicas de los principales activos financieros:
La rentabilidad nominal es el porcentaje bruto que has obtenido. La rentabilidad real es la nominal menos la inflacion, y refleja el aumento real de tu poder adquisitivo.
Nominal: +7% anual
Inflacion: -3% anual
Real: +4% anual
Nominal: +2% anual (deposito)
Inflacion: -3% anual
Real: -1% anual (pierdes poder adquisitivo)
Si dejas tu dinero en una cuenta sin remunerar, la inflacion reduce su poder adquisitivo cada año. Con una inflacion del 3%, 10.000 EUR de hoy valdran solo 7.374 EUR (en terminos reales) dentro de 10 años.
Las comisiones de gestion, custodia y compraventa reducen tu rentabilidad real. Incluyelas siempre en el calculo.
En España, las ganancias de capital tributan al 19-30% en la base del ahorro (escala 2026, con el 30% aplicable a partir de 300.000 €). Tu rentabilidad neta despues de impuestos sera menor.
Un ROI del 50% en 10 años no es comparable con un 30% en 2 años. Usa siempre el CAGR para comparar.
Si has cobrado dividendos, debes sumarlos al valor final. Son parte de tu rentabilidad total.
Las ganancias de capital y los rendimientos de inversiones tributan en el IRPF dentro de la base del ahorro, con estos tramos:
Supongamos que invertiste 10.000€ en un fondo de inversión hace 3 años. Hoy el fondo vale 14.500€ y además has recibido 800€ en dividendos a lo largo de esos 3 años.
Nota: Las ganancias de capital y dividendos tributan en la base del ahorro del IRPF en España. Tipos vigentes en 2026: 19% (hasta 6.000€), 21% (6.000-50.000€), 23% (50.000-200.000€), 27% (200.000-300.000€) y 30% (más de 300.000€, tramo introducido por la Ley 7/2024). Los traspasos entre fondos de inversión están exentos hasta el reembolso final.
Consejo: La CNMV ofrece recursos gratuitos de educación financiera para inversores particulares, incluyendo guías para comparar productos de inversión y verificar que tu entidad está correctamente registrada y supervisada.
Nota: Esta calculadora proporciona una estimación de tu rentabilidad bruta. No incluye comisiones, impuestos ni inflación. Para una visión completa de tu rentabilidad neta real, consulta con un asesor financiero o revisa la definición de ROI en Wikipedia.
Otras herramientas financieras para gestionar tus inversiones y finanzas
Resolvemos las dudas más comunes sobre rentabilidad e inversiones