Simula como cambiara tu cuota mensual en la proxima revision segun el Euribor.
Importante: Este calculo es orientativo. La nueva cuota exacta dependera de tu fecha de revision y el Euribor oficial de ese mes.
Entiende cada dato que necesitas para simular tu proxima revision hipotecaria
El saldo restante de tu hipoteca, es decir, el capital que todavia no has amortizado. Lo puedes ver en el ultimo extracto de tu banco o en la tabla de amortizacion de tu hipoteca.
El euribor a 12 meses es el indice al que estan referenciadas la mayoria de hipotecas variables en España. Se revisa mensualmente y lo publica el Banco de España.
Es el porcentaje fijo que el banco añade al euribor. Esta establecido en tu contrato hipotecario y no varia durante toda la vida de la hipoteca variable.
Los años que te faltan para terminar de pagar la hipoteca. Junto al capital pendiente y el nuevo tipo de interes, determina la nueva cuota mensual.
Si el euribor ha subido mucho, pregunta a tu banco por la novacion a tipo fijo. Algunos bancos ofrecen buenas condiciones para evitar que cambies a la competencia.
El momento de la revision anual es ideal para hacer una amortizacion parcial, ya que reduces directamente el capital que sirve de base para el nuevo calculo.
Si tu banco no te ofrece mejores condiciones, otra entidad puede subrogarse en tu hipoteca. Los gastos los asume en su mayor parte el banco nuevo.
La revision de hipoteca es el proceso por el cual tu banco actualiza el tipo de interes de tu prestamo hipotecario variable segun la evolucion del Euribor. Esto puede hacer que tu cuota mensual suba o baje, dependiendo de si el Euribor ha aumentado o disminuido desde la ultima revision.
Si tienes una hipoteca a tipo variable, tu cuota no es fija: se recalcula periodicamente (normalmente cada 6 o 12 meses) sumando el nuevo valor del Euribor a tu diferencial pactado. Esta calculadora te ayuda a anticipar como cambiara tu cuota en la proxima revision.
El Euribor (Euro Interbank Offered Rate) ha vivido una montaña rusa en los ultimos años: de valores negativos historicos hasta el maximo del 4,16% en 2023, y de vuelta a la baja. Puedes consultar su historia y metodologia en Wikipedia: Euribor. El Banco de España publica mensualmente el valor oficial del Euribor que se aplica en las revisiones hipotecarias.
Veamos como afecta la bajada del euribor a una hipoteca media española. Con capital 150.000€, 20 años restantes y diferencial 0,75%:
Capital pendiente
150.000 EUR
Plazo restante
20 años
Diferencial
+0,75%
TIN anterior (3,5%+0,75%)
4,25% → 929 EUR/mes
TIN nuevo (2,80%+0,75%)
3,55% → 874 EUR/mes
Ahorro mensual
-55 EUR/mes
Ahorro anual
-661 EUR/año
Capital pendiente
120.000 EUR
Plazo restante
20 años
Diferencial
+1,00%
Euribor anterior
3,50% (TIN 4,50%)
Euribor nuevo
2,80% (TIN 3,80%)
Cuota anterior
759 EUR/mes
Nueva cuota
715 EUR/mes
Ahorro: 44 EUR/mes = 535 EUR/año
La frecuencia de revision esta establecida en tu contrato hipotecario. Las dos opciones mas habituales en España son:
Ventaja: Mayor estabilidad, menos cambios en tu presupuesto.
Inconveniente: Tardas mas en beneficiarte de bajadas del Euribor.
Ventaja: Te adaptas mas rapido a las bajadas del mercado.
Inconveniente: Tambien te afectan antes las subidas.
Para usar esta calculadora necesitas algunos datos de tu hipoteca. Aqui puedes encontrarlos:
Si la incertidumbre del Euribor te genera preocupacion, existen opciones para protegerte de futuras subidas:
Cambiar tu hipoteca a tipo fijo (con el mismo u otro banco). Cuota constante pero generalmente mas alta que la variable actual.
Algunas hipotecas incluyen una clausula techo que limita el TIN maximo. Comprueba si la tienes o negocia incluirla.
Si tienes ahorros, amortizar capital reduce tu deuda y, por tanto, el impacto de futuras subidas del Euribor.
La frecuencia de revision esta en tu escritura hipotecaria. La revision anual (la mas habitual) actualiza tu cuota una vez al año, dando mas estabilidad. La revision semestral se adapta mas rapido a las bajadas del euribor, pero tambien a las subidas. Con el euribor bajando, la semestral te beneficia antes.
Para conocer el Euribor exacto que se aplicara en tu revision, consulta la pagina oficial del Banco de España — estadisticas del Euribor. Es la fuente oficial que usan todos los bancos para calcular tu nueva cuota.
Nota: Este calculo es orientativo. La nueva cuota exacta dependera del Euribor oficial publicado por el Banco de España en el mes que corresponda segun tu contrato, y de las condiciones especificas de tu hipoteca.
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