EUR
Lo que te queda por pagar hoy. Lo ves en tu banca online o en el ultimo recibo.
Descubre cuanto ahorras al amortizar hipoteca y que opcion te conviene: reducir cuota o reducir plazo.
Lo que te queda por pagar hoy. Lo ves en tu banca online o en el ultimo recibo.
Si tu hipoteca es variable, usa el TIN vigente (Euribor + diferencial).
Ley 5/2019: en hipoteca variable, maximo 0,25% (3 primeros años) o 0,15% (5 primeros años) y 0% despues; en fija, maximo 2% (10 primeros años) y 1,5% el resto.
Reducir plazo te ahorra 4.324 EUR mas en intereses que reducir cuota. Reducir plazo ahorra siempre mas intereses; reducir cuota te da liquidez mensual. Si tu TIN es bajo, invertir ese dinero puede rentar mas que amortizar: pruebalo en la calculadora de interes compuesto.
Entiende cada dato que necesitas para simular tu amortizacion de hipoteca
El saldo vivo de tu hipoteca a dia de hoy, sin contar intereses futuros. Aparece en tu banca online, en el ultimo recibo o en el cuadro de amortizacion que te facilita el banco.
El tipo de interes que pagas ahora mismo. En una hipoteca fija es el de tu escritura; en una variable es el Euribor de tu ultima revision mas tu diferencial pactado.
El dinero que vas a entregar al banco para reducir deuda. Consejo: no vacies tus ahorros; manten siempre un colchon de emergencia de 3-6 meses de gastos antes de amortizar.
Lo que tu banco puede cobrarte por amortizar antes de tiempo. La Ley 5/2019 la limita: en variable, maximo 0,25% (3 primeros años) o 0,15% (5 primeros años) y 0% despues; en fija, maximo 2% (10 primeros años) y 1,5% el resto. Muchas hipotecas tienen comision 0.
Resolvemos las dudas mas comunes sobre la amortizacion anticipada de hipoteca
La amortizacion anticipada de hipoteca consiste en devolver al banco parte del capital pendiente antes de lo previsto. Como las hipotecas españolas usan el sistema frances, cada euro de deuda que eliminas hoy deja de generar intereses durante todos los años que quedaban: por eso amortizar hipoteca pronto ahorra mucho mas que hacerlo al final.
Al amortizar tienes que elegir entre dos opciones: reducir la cuota (pagas menos cada mes, mismo plazo) o reducir el plazo (misma cuota, terminas antes). Esta calculadora te muestra los dos escenarios a la vez para que compares el ahorro real en intereses de cada uno, descontando la comision por reembolso anticipado si la hay.
Para hipotecas firmadas desde junio de 2019, la Ley 5/2019 de contratos de credito inmobiliario limita la comision por reembolso anticipado. Ademas, la comision nunca puede superar la perdida financiera real que sufre la entidad. Estos son los maximos legales:
Si compraste tu vivienda habitual antes del 1 de enero de 2013 y venias aplicando la deduccion por inversion en vivienda habitual, las cantidades que amortices anticipadamente tambien deducen: un 15% de lo aportado en el año (cuotas mas amortizaciones) con un limite de base de 9.040 EUR por declaracion. Es decir, la deduccion maxima anual es de 1.356 EUR. En estos casos suele compensar repartir la amortizacion entre varios años para apurar el limite cada ejercicio. Para hipotecas firmadas desde 2013 no existe deduccion estatal.
Si tu hipoteca es variable, amortizar poco antes de la revision anual hace que la nueva cuota se calcule ya sobre el capital reducido. Y recuerda: cuanto antes amortices en la vida del prestamo, mayor sera el ahorro, porque en los primeros años la mayor parte de la cuota son intereses.
Amortizar hipoteca equivale a una rentabilidad garantizada igual a tu TIN: con un TIN del 3%, cada 10.000 EUR amortizados te ahorran intereses al 3% sin ningun riesgo. La alternativa es invertir ese dinero: si tu TIN es bajo y esperas una rentabilidad anualizada superior a largo plazo, el interes compuesto puede generar mas patrimonio que el ahorro en intereses de la amortizacion. Eso si: la inversion tiene riesgo y la amortizacion no. Una estrategia intermedia habitual es repartir: una parte a amortizar (tranquilidad) y otra a invertir (rentabilidad).
Nota: Esta calculadora proporciona una estimacion orientativa basada en el sistema frances con tipo constante. El resultado exacto depende de las condiciones de tu escritura, de las revisiones del tipo de interes si tu hipoteca es variable y de la perdida financiera que aplique tu entidad. Consulta con tu banco antes de tomar una decision.
Otras herramientas utiles para tu hipoteca y tus ahorros