Calculadora Pension Jubilacion 2026
Estima cuanto cobraras de pension segun tus años cotizados y tu salario medio. Datos oficiales de la Seguridad Social.
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Pension mensual estimada
Importante: Para el 100% necesitas 36 años y 6 meses cotizados. La pension maxima en 2026 es de 3.267,60 EUR/mes.
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Guía: cómo se calcula tu pensión de jubilación
Los cuatro factores que determinan cuánto cobrarás cuando te retires
Años Cotizados
Historial laboralLos años que has estado dado de alta en la Seguridad Social determinan el porcentaje de la base reguladora que recibirás. El mínimo para acceder a la pensión son 15 años (50% de la base) y el máximo es 100% con 36 años y 6 meses cotizados en 2026. Cada año adicional entre los 15 y los 36,5 incrementa el porcentaje progresivamente.
Base Reguladora
Media de los últimos añosSe calcula sumando las bases de cotización de los últimos 25 años (300 meses) y dividiendo el resultado entre 350. Las bases de los primeros 24 años se actualizan con el IPC. Una estrategia inteligente es cotizar por bases altas en los años previos a la jubilación, ya que son los que más impactan en el cálculo final.
Edad de Jubilación
Cuándo te retirasLa edad ordinaria en 2026 es 66 años y 8 meses (o 65 años si tienes 38 años y 3 meses cotizados). Jubilarse antes de la edad legal implica una penalización permanente sobre la pensión; hacerlo después genera una bonificación. La edad legal subirá a 67 años en 2027 para quienes no tengan suficientes años cotizados.
Tipo de Jubilación
Modalidad elegidaExisten distintas modalidades: ordinaria, anticipada voluntaria o forzosa, parcial, activa o demorada. Cada una tiene requisitos mínimos de cotización, edades y coeficientes de cálculo diferentes. La jubilación anticipada voluntaria exige al menos 35 años cotizados y puede adelantarse hasta 2 años; la forzosa permite adelantarse hasta 4 años con 33 años cotizados.
Revisa tu vida laboral regularmente
Accede a tu informe de vida laboral en la Seguridad Social (importass.seg-social.es) para verificar que todos tus años cotizados están correctamente registrados. Un error en los datos puede reducir tu pensión significativamente.
Complementa con ahorro privado
La pensión pública media en España es ~1.200 EUR/mes. Si necesitas más, un plan de pensiones, PIAS o cartera de fondos indexados puede cubrir la diferencia. Cuanto antes empieces, menor esfuerzo mensual necesitas.
Cotiza por bases altas los últimos 25 años
Son los que determinan la base reguladora. Si puedes subir tu cotización en los últimos años laborales (negociando sueldo, bonificaciones, etc.), incrementas directamente el cálculo de tu pensión futura.
Como se calcula la pension de jubilacion en España
La pension de jubilacion en España se calcula a partir de tu base reguladora (media de tus bases de cotizacion de los ultimos 25 años) y los años que has cotizado. El resultado es un porcentaje de esa base reguladora que cobraras cada mes hasta el final de tu vida.
Es fundamental entender que tu pension futura depende directamente de lo que cotizas hoy. A mayor base de cotizacion y mas años trabajados, mayor sera tu pension. Esta calculadora te ayuda a estimar cuanto cobraras segun tu situacion actual.
Pension = Base reguladora x Porcentaje por años cotizados
Base reguladora = (Suma bases cotizacion ultimos 300 meses) / 350
Tabla oficial: porcentaje segun años cotizados 2026
El porcentaje de la base reguladora que recibiras depende de cuantos años hayas cotizado. El minimo son 15 años (50%) y el maximo es 36 años y 6 meses (100%).
Ejemplo practico: Trabajador con 35 años cotizados
Salario medio
2.000 EUR/mes
Base reguladora
1.714 EUR
Porcentaje (35 años)
95,00%
Pension mensual
1.629 EUR
Pension anual (14 pagas)
22.806 EUR
Edad de jubilacion en 2026
La edad de jubilacion en España depende de los años que hayas cotizado. Si tienes muchos años cotizados, puedes jubilarte antes. La edad esta subiendo progresivamente hasta llegar a 67 años en 2027.
Pensiones maxima y minima 2026
Aunque tu calculo teorico de la pension sea superior o inferior, existen limites legales que determinan la pension maxima y minima que puedes percibir.
Pension maxima
3.267,60 EUR/mes
45.746 EUR/año en 14 pagas. Aplica independientemente de tu base de cotizacion.
Pension minima (65+ años)
- Sin conyuge a cargo 903,80 EUR/mes
- Con conyuge a cargo 1.115,70 EUR/mes
Requisitos para jubilarse en España
Para poder acceder a una pension de jubilacion contributiva, debes cumplir estos requisitos minimos:
Cotizacion minima: 15 años
Debes haber cotizado al menos 15 años (5.475 dias) a lo largo de tu vida laboral para tener derecho a pension.
Cotizacion reciente: 2 años en los ultimos 15
De esos 15 años minimos, al menos 2 deben estar dentro de los 15 años inmediatamente anteriores a la jubilacion.
Edad legal de jubilacion
Haber cumplido la edad de jubilacion (65-66 años y 8 meses en 2026 segun años cotizados).
Para el 100%: 36 años y 6 meses
Si quieres cobrar el 100% de tu base reguladora, necesitas haber cotizado al menos 36 años y 6 meses.
Jubilacion anticipada: penalizaciones
Puedes jubilarte antes de la edad legal, pero tu pension se reducira mediante coeficientes reductores. Existen dos modalidades:
Voluntaria
Requisitos: Minimo 35 años cotizados, maximo 2 años antes de la edad legal.
Reduccion: Entre 2,81% y 4,17% por trimestre anticipado (segun años cotizados).
Por despido / ERE
Requisitos: Minimo 33 años cotizados, maximo 4 años antes de la edad legal.
Reduccion: Entre 1,875% y 2,5% por trimestre anticipado (segun años cotizados).
Importante: La reduccion es permanente
Los coeficientes reductores se aplican de por vida. Si te jubilas 2 años antes con una reduccion del 16%, cobraras un 16% menos para siempre. Calcula bien si te compensa.
Jubilacion demorada: bonificaciones
Si decides seguir trabajando mas alla de la edad legal de jubilacion, puedes beneficiarte de un incremento en tu pension (siempre que tengas al menos 15 años cotizados):
- Menos de 25 años cotizados: +2% por año extra
- Entre 25 y 37 años cotizados: +2,75% por año extra
- Mas de 37 años cotizados: +4% por año extra
Como mejorar tu futura pension
Hay varias estrategias para maximizar tu pension de jubilacion:
Maximiza tu base de cotizacion
Negocia subidas de sueldo, especialmente en los ultimos 25 años de carrera.
Evita lagunas de cotizacion
Periodos sin cotizar reducen tu base reguladora. Considera convenios especiales.
Llega a los 36 años y 6 meses
Es el objetivo para cobrar el 100% de tu base reguladora.
Complementa con ahorro privado
Planes de pensiones, fondos de inversion o ahorro personal para complementar.
Nota 2026: El sistema de pensiones público español está bajo presión demográfica. La reforma de pensiones de 2023 vincula la actualización anual al IPC y refuerza la sostenibilidad del sistema, pero la pensión media seguirá siendo inferior al salario activo. Planificar el ahorro privado complementario desde los 35-40 años es la estrategia más eficiente para mantener el nivel de vida en la jubilación.
Ahorro privado complementario: Un plan de pensiones, PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) o una cartera de fondos indexados puede complementar la pensión pública. Los planes de pensiones tienen ventajas fiscales en la aportación (deducibles hasta 1.500 EUR/año en IRPF) pero tributan al rescatar. Considera asesorarte con un planificador financiero para elegir el vehículo más adecuado a tu perfil.
Portal oficial: Esta calculadora proporciona una estimacion basada en la normativa actual. La Seguridad Social puede facilitarte tu vida laboral y una simulacion oficial de tu pension en la sede electronica (sede.seg-social.gob.es / TASS). Recomendamos consultarla para obtener datos precisos basados en tu historial real de cotizaciones.
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Sin fecha de caducidad. N26 puede modificar las condiciones en cualquier momento.
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