CHF/mois
Utilisez ce qui arrive réellement sur votre compte chaque mois (salaire net), et non le brut du contrat.
Répartissez votre salaire en trois blocs : 50 % pour les besoins, 30 % pour les envies et 20 % pour l'épargne. Découvrez combien vous devriez épargner chaque mois avec votre budget mensuel.
Utilisez ce qui arrive réellement sur votre compte chaque mois (salaire net), et non le brut du contrat.
La somme des pourcentages n'est pas de 100 %.
Essayez des variantes : 60/20/20 si votre loyer est élevé, ou 70/20/10 si vos revenus sont faibles.
Destination recommandée de l'épargne : d'abord un fonds d'urgence, puis le remboursement des dettes coûteuses, puis l'investissement.
Si vous investissez vos 360 CHF par mois avec un rendement moyen de 5 % par an (intérêts composés, capitalisation mensuelle), votre argent croît bien plus vite que sur un compte non rémunéré :
À 10 ans
55 902 CHF
Versé : 43 200 CHF
À 20 ans
147 972 CHF
Versé : 86 400 CHF
Formule des versements périodiques : FV = A × ((1+r)^n − 1) / r, avec r = 0,05/12. Rendement donné à titre indicatif, non garanti. Simulez votre propre scénario avec la calculatrice d'intérêts composés.
Bien classer chaque dépense est la clé pour que votre budget mensuel fonctionne
Les dépenses sans lesquelles vous ne pouvez pas vivre ou que vous avez l'obligation légale de payer : loyer ou crédit immobilier, charges (électricité, eau, gaz, internet), alimentation de base, transport pour le travail, assurances et les mensualités minimales de vos dettes.
Tout ce qui améliore votre vie mais que vous pourriez réduire si nécessaire : loisirs, restaurants et bars, abonnements (streaming, salle de sport, applis), voyages, vêtements non essentiels et petits plaisirs. Le test infaillible : en cas de doute, c'est une envie.
De l'argent qui travaille pour vous, dans cet ordre de priorité : fonds d'urgence (3 à 6 mois de dépenses), remboursement des dettes coûteuses (cartes de crédit, crédits à la consommation) et, une fois les précédents couverts, investissement à long terme.
Elle a été popularisée par Elizabeth Warren (professeure à Harvard et sénatrice des États-Unis) avec sa fille Amelia Warren Tyagi dans le livre « All Your Worth » (2005). Si votre réalité ne colle pas, adaptez les pourcentages : 60/20/20 lorsque le loyer dévore votre budget, ou 70/20/10 si vos revenus sont faibles et que vous devez démarrer progressivement.
Nous répondons aux doutes les plus courants sur la façon d'organiser votre salaire
La règle 50 30 20 est la méthode la plus simple et la plus populaire pour bâtir un budget mensuel 50/30/20 sans tableurs compliqués : elle répartit vos revenus nets en trois blocs — 50 % pour les besoins, 30 % pour les envies et 20 % pour l'épargne et l'investissement. Si vous vous êtes déjà demandé combien épargner par mois, la réponse de cette règle est directe : 20 % de ce que vous gagnez.
La règle a été popularisée par Elizabeth Warren, professeure de droit à Harvard spécialisée dans les faillites familiales (et plus tard sénatrice des États-Unis), avec sa fille Amelia Warren Tyagi, dans le livre « All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan » (2005). Sa thèse : pas besoin de budgétiser chaque café ; il suffit de maintenir l'équilibre entre les trois grandes catégories pour avoir des finances saines toute sa vie.
Ce qui arrive sur votre compte après impôts et cotisations sociales (AVS, AC, LPP). Si vous touchez un 13e mois, divisez le net annuel par 12.
Passez en revue les opérations de votre banque et étiquetez chaque dépense comme besoin ou envie. Cela vous prendra 20 minutes et vous verrez votre situation réelle.
Programmez un virement automatique de 20 % vers un autre compte le jour de la paie. « Payez-vous d'abord » : ce que vous ne voyez pas, vous ne le dépensez pas.
Si les besoins s'écartent des 50 %, ajustez les pourcentages (60/20/20 ou 70/20/10) ou attaquez-vous à la plus grosse dépense fixe. Le budget est un outil vivant.
La règle d'origine a été conçue pour l'économie américaine de 2005. Dans la Suisse actuelle, avec des loyers qui, dans les grandes villes, dépassent 30 % du salaire moyen, il est utile de connaître ses variantes adaptées :
En règle générale, 20 % de vos revenus nets. Avec un salaire de 1 800 CHF nets, cela représente 360 CHF par mois (4 320 CHF par an) ; avec 1 500 CHF nets, 300 CHF par mois. Si vous n'y arrivez pas aujourd'hui, commencez par 10 % (variante 70/20/10) et augmentez d'un point tous les quelques mois : la régularité compte plus que le montant initial. Et souvenez-vous de l'ordre du bloc épargne : fonds d'urgence, remboursement des dettes coûteuses et, enfin, investissement à long terme pour que les intérêts composés travaillent en votre faveur.
Remarque : Cette calculatrice est un outil indicatif de planification personnelle. Les pourcentages sont un repère, non une norme : adaptez la répartition à votre situation réelle. Les projections d'investissement supposent un rendement constant de 5 % par an qui n'est pas garanti ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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