Berechne die annualisierte Rendite deines Portfolios inklusive regelmäßiger Sparraten (Cost-Average-Effekt). Für langfristige Anlagen mit monatlichem Sparplan.
Hinweis: Die annualisierte Rendite (CAGR) ermöglicht dir, Anlagen mit unterschiedlicher Laufzeit zu vergleichen.
Verstehe jedes Feld des Rechners, um das genaueste Ergebnis zu erhalten
Das Geld, das du zum Kaufzeitpunkt angelegt hast. Es ist die Grundlage für die Berechnung von ROI und CAGR. Es umfasst den Kaufpreis ohne Gebühren oder Steuern, es sei denn, du möchtest die Nettorendite berechnen.
Der aktuelle Marktwert deiner Anlage. Die Differenz zum eingesetzten Kapital ist der Kursgewinn (wenn höher) oder der nicht realisierte Verlust (wenn niedriger). Dieser Wert löst keine Steuer aus, bis du verkaufst oder die Anteile zurückgibst.
Die während der Anlagedauer erhaltenen Erträge: Aktiendividenden, Anleihezinsen, Mieteinnahmen. Sie sind Teil der Gesamtrendite und müssen addiert werden, um den vollständigen Return on Investment zu erhalten.
Die Jahre, die du bereits investiert bist oder sein wirst. Sie sind entscheidend für die Berechnung des CAGR (annualisierte Vergleichsrendite), mit dem sich Anlagen unterschiedlicher Dauer über eine einzige vergleichbare Kennzahl gegenüberstellen lassen.
Die Gesamtrendite (Total Return) schließt Dividenden ein. Thesaurierende Fonds legen die Dividenden automatisch wieder an; ausschüttende Fonds zahlen sie bar aus. Um unterschiedliche Produkte zu vergleichen, nutze immer die Gesamtrendite.
Eine nominale Rendite von 5 % bei 3 % Inflation ist nur 2 % real. Die reale Rendite ist entscheidend, um deinen Lebensstandard zu halten und zu verbessern. Jeder Inflationspunkt zehrt still an deinem Vermögen.
Vergleiche deine Rendite immer mit einem Referenzindex (MSCI World, DAX usw.). Wenn du den Markt nicht dauerhaft schlägst, sind kostengünstige Indexfonds (ETFs) wahrscheinlich die beste Wahl.
Die Rendite einer Geldanlage misst den erzielten Ertrag und drückt den Gewinn oder Verlust als Prozentsatz des eingesetzten Kapitals aus. Dieser Rechner hilft dir, sowohl die Gesamtrendite (ROI) als auch die annualisierte Rendite (CAGR) zu ermitteln – zwei grundlegende Kennzahlen, um den Erfolg deiner Anlagen zu bewerten.
Deine tatsächliche Rendite zu kennen, ermöglicht dir, verschiedene Anlagen zu vergleichen, einzuschätzen, ob du die Inflation schlägst, und bessere finanzielle Entscheidungen zu treffen. Das Konzept des Return on Investment (ROI) wird ausführlich auf Wikipedia erklärt. Informationen zu den regulatorischen Pflichten bei der Geldanlage in Deutschland findest du bei der BaFin, der deutschen Finanzaufsicht.
Der ROI (Return on Investment) misst den Gesamtertrag deiner Anlage ohne Berücksichtigung der Zeit. Er ist nützlich, um zu wissen, wie viel du in absoluten Zahlen gewonnen oder verloren hast.
ROI = ((Endwert − Anfangsinvestition) / Anfangsinvestition) × 100
Beispiel: (12.500 − 10.000) / 10.000 × 100 = 25 % Gesamtrendite
Der CAGR (Compound Annual Growth Rate) gibt an, wie hoch das durchschnittliche jährliche Wachstum deiner Anlage war. Es ist die nützlichste Kennzahl, um Anlagen mit unterschiedlichen Laufzeiten zu vergleichen.
CAGR = ((Endwert / Anfangsinvestition)^(1/Jahre) − 1) × 100
Beispiel: (12.500 / 10.000)^(1/3) − 1 × 100 = 7,72 % pro Jahr
Anfangsinvestition
10.000 EUR
Aktueller Wert (5 Jahre)
15.385 EUR
Gewinn
+5.385 EUR
ROI (gesamt)
+53,85%
CAGR (jährlich)
+9,00%
Um zu beurteilen, ob deine Anlage gut gelaufen ist, hilft der Vergleich mit den historischen Renditen der wichtigsten Anlageklassen:
Die nominale Rendite ist der Bruttoprozentsatz, den du erzielt hast. Die reale Rendite ist die nominale minus die Inflation und spiegelt den tatsächlichen Zuwachs deiner Kaufkraft wider.
Nominal: +7 % pro Jahr
Inflation: −3 % pro Jahr
Real: +4 % pro Jahr
Nominal: +2 % pro Jahr (Tagesgeld)
Inflation: −3 % pro Jahr
Real: −1 % pro Jahr (du verlierst Kaufkraft)
Wenn du dein Geld auf einem unverzinsten Konto liegen lässt, mindert die Inflation jedes Jahr seine Kaufkraft. Bei einer Inflation von 3 % sind 10.000 EUR von heute in 10 Jahren real nur noch 7.374 EUR wert.
Verwaltungs-, Depot- und Transaktionsgebühren mindern deine tatsächliche Rendite. Beziehe sie immer in die Berechnung ein.
In Deutschland unterliegen Kapitalerträge der Abgeltungsteuer von 25 % zzgl. Solidaritätszuschlag (und ggf. Kirchensteuer). Deine Nettorendite nach Steuern fällt geringer aus.
Ein ROI von 50 % in 10 Jahren ist nicht mit 30 % in 2 Jahren vergleichbar. Nutze immer den CAGR zum Vergleich.
Wenn du Dividenden erhalten hast, musst du sie zum Endwert addieren. Sie sind Teil deiner Gesamtrendite.
Kursgewinne und Erträge aus Geldanlagen unterliegen in Deutschland der Abgeltungsteuer. Sie wird in der Regel direkt von der Depotbank einbehalten und an das Finanzamt abgeführt:
Angenommen, du hast vor 3 Jahren 10.000 € in einen Investmentfonds angelegt. Heute ist der Fonds 14.500 € wert und du hast zusätzlich 800 € an Dividenden im Laufe dieser 3 Jahre erhalten.
Hinweis: Kapitalerträge und Dividenden unterliegen in Deutschland der Abgeltungsteuer von 25 % zzgl. 5,5 % Solidaritätszuschlag (effektiv 26,375 %) und ggf. Kirchensteuer. Bis zum Sparer-Pauschbetrag von 1.000 € pro Jahr (2.000 € bei Zusammenveranlagung) bleiben Kapitalerträge steuerfrei.
Tipp: Die BaFin bietet kostenlose Informationen zur Finanzbildung für Privatanleger, einschließlich Hinweisen zum Vergleich von Anlageprodukten und zur Überprüfung, ob dein Anbieter ordnungsgemäß registriert und beaufsichtigt ist.
Hinweis: Dieser Rechner liefert eine Schätzung deiner Bruttorendite. Er berücksichtigt keine Gebühren, Steuern oder Inflation. Für ein vollständiges Bild deiner realen Nettorendite wende dich an einen Finanzberater oder lies die Definition des ROI auf Wikipedia.
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