EUR/Monat
Berechne, wie viel du als finanzielles Polster zurücklegen solltest.
Verstehe jeden Wert, um das finanzielle Polster aufzubauen, das zu deiner Situation passt
Die Summe deiner festen und variablen Ausgaben pro Monat. Berücksichtige alle unverzichtbaren Posten: Miete oder Kreditrate, Nebenkosten (Strom, Wasser, Gas, Internet), Lebensmittel, Mobilität, Versicherungen und Kreditraten. Rechne keine verzichtbaren Ausgaben wie Freizeit oder Restaurantbesuche ein, da diese im echten Notfall als Erstes wegfallen würden.
Die Anzahl der Monate, die du ohne Einkommen überbrücken können möchtest. Die Standardempfehlung liegt bei 3 bis 6 Monaten für Angestellte mit unbefristetem Vertrag. Bist du selbständig, arbeitest in einer Branche mit hoher Beschäftigungsschwankung oder hast unterhaltsberechtigte Angehörige, sind 6 bis 12 Monate Abdeckung die klügere Wahl.
Dein monatliches Nettoeinkommen. Es hilft zu berechnen, wie viel Spielraum dir jeden Monat zum Sparen bleibt und folglich, wie lange du brauchst, um den vollständigen Notgroschen aufzubauen. Die Differenz zwischen Einkommen und Ausgaben bestimmt das Tempo, in dem dein finanzielles Polster wächst.
Das Geld, das du bereits angespart hast und als Teil deines Notgroschens zählen kannst. Die Differenz zwischen dem Ziel und dem, was du schon hast, ist der Betrag, den du noch ansparen musst. Hast du bereits Ersparnisse auf anderen Konten, prüfe, ob sie zum Notgroschen zählen oder für andere Ziele bestimmt sind.
Bewahre den Notgroschen auf einem separaten Konto auf, am besten auf einem Tagesgeldkonto mit guter Verzinsung. Vermische ihn nicht mit dem Geld des Alltags, sonst gibst du ihn unbemerkt aus.
Der Notgroschen muss liquide sein (innerhalb von 24–48 Stunden verfügbar), aber nicht so greifbar, dass du ihn für Nicht-Notfälle ausgibst. Ein Konto bei einer anderen Bank als der gewohnten schafft die nötige Hürde.
Nutzt du den Notgroschen für einen echten Notfall, fülle ihn so schnell wie möglich wieder auf. Richte einen automatischen Sparplan mit regelmäßigen Überweisungen ein, bis das Zielniveau erreicht ist.
Ein Notgroschen ist eine Reserve aus liquidem Geld, die ausschließlich dazu dient, unvorhergesehene Ausgaben abzudecken: eine Autopanne, der plötzliche Verlust des Arbeitsplatzes, eine dringende Reparatur zu Hause oder eine unerwartete Arztrechnung. Das ist keine finanzielle Spielerei, sondern die Grundlage, auf der jede Strategie für eine solide persönliche Finanzplanung aufbaut. Ohne dieses Polster kann dich jeder unerwartete Vorfall zwingen, Schulden zu machen oder Geldanlagen zum schlechtesten Zeitpunkt aufzulösen.
Es ist entscheidend, zwischen dem Notgroschen und dem Sparen für Geldanlagen zu unterscheiden. Der Notgroschen ist für andere Zwecke unantastbar: Er wird nicht für den Urlaub und nicht für Anlagechancen verwendet. Erst wenn dein Polster vollständig ist, kann das weiter angesparte Geld längerfristigen Zielen dienen.
Wo den Notgroschen aufbewahren? Die optimale Wahl ist ein Tagesgeldkonto oder ein kurzfristig verfügbares Sparkonto mit sofortiger Liquidität. Einige Direktbanken bieten derzeit zwischen 2 % und 4 % Zinsen pro Jahr auf Tagesgeld ohne Mindestbindung. Lege den Notgroschen niemals in Aktien oder Kryptowährungen an: Das Ziel ist nicht die Rendite, sondern dass das Geld verfügbar ist, wenn du es brauchst – auch wenn der Markt gerade abstürzt.
Offizielle Quelle: Die Verbraucherzentrale bietet kostenlose und sehr umfassende Ratgeber dazu, wie man mit Geld umgeht, sich gegen Unvorhergesehenes absichert und das Sparen langfristig plant. Sie ist die offizielle Anlaufstelle für Verbraucherinnen und Verbraucher in Deutschland.
Ist der Notgroschen einmal aufgebaut, kann das übrige Geld längerfristigen Zielen dienen. Um zu planen, wie du ein konkretes Ziel erreichst, nutze den Sparziel-Rechner. Und wenn du dieses Kapital arbeiten lassen willst, zeigt dir der Zinseszins-Rechner die Kraft des langfristigen Sparens.
Hinweis: Die empfohlenen Monate der Abdeckung sind Richtwerte und beruhen auf allgemeinen Grundsätzen der persönlichen Finanzplanung. Jede Situation ist anders; ziehe für eine individuelle Empfehlung eine unabhängige Finanzberatung hinzu.
Wir beantworten die häufigsten Fragen rund um den Notgroschen
Weitere Werkzeuge, um deine Ersparnisse zu verwalten und wachsen zu lassen