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Berechne die Monatsrate, die gesamten Zinsen und den effektiven Jahreszins deines Privatkredits – inklusive Bearbeitungsgebühr.
Durchschnittlicher Sollzins für Konsumentenkredite in Deutschland 2026: rund 7-9% (Deutsche Bundesbank). Reine Bearbeitungsgebühren sind bei Verbraucherkrediten seit dem BGH-Urteil von 2014 grundsätzlich unzulässig – setze das Feld auf 0, wenn deine Bank keine erhebt.
Hinweis: Orientierende Berechnung als Annuitätendarlehen (gleichbleibende Rate). Der ausgewiesene effektive Jahreszins enthält die Bearbeitungsgebühr; die endgültigen Konditionen hängen vom Kreditinstitut und deiner Bonität ab.
Verstehe jeden Begriff vor dem Abschluss: Sollzins, effektiver Jahreszins, Bearbeitungsgebühr und Tilgungsverfahren
Der Sollzins (gebundener Sollzinssatz) ist der reine Zinssatz, den die Bank auf das geliehene Kapital berechnet. Der effektive Jahreszins rechnet zum Sollzins die Gebühren, Kosten und die Zahlungsweise hinzu und bildet die tatsächlichen jährlichen Kosten ab. Vergleiche Kredite deshalb immer über den effektiven Jahreszins, nicht über den Sollzins.
Das ist ein Prozentsatz auf den Kreditbetrag, den manche Institute beim Abschluss berechnen. In Deutschland hat der Bundesgerichtshof (BGH) 2014 entschieden, dass reine Bearbeitungsgebühren bei Verbraucherkrediten unzulässig sind – seriöse Banken erheben sie daher in der Regel nicht. Wo sie dennoch anfällt, hebt sie den effektiven Jahreszins spürbar an, besonders bei kurzen Laufzeiten.
Das ist die in nahezu allen Privat- und Ratenkrediten in Deutschland verwendete Form. Die Monatsrate bleibt über die gesamte Laufzeit gleich, ihre Zusammensetzung ändert sich aber: anfangs zahlst du mehr Zinsen und weniger Tilgung, am Ende ist es umgekehrt.
Eine längere Laufzeit senkt die Monatsrate, treibt aber die gesamten Zinsen in die Höhe. Privatkredite in Deutschland haben üblicherweise Laufzeiten von 1 bis 8 Jahren (häufiges Maximum 10). Wähle die kürzeste Laufzeit, deren Rate du bequem stemmen kannst.
Wir beantworten die häufigsten Fragen vor der Aufnahme eines Kredits
Dieser Privatkredit-Rechner berechnet die Monatsrate als Annuitätendarlehen – das Verfahren, das praktisch alle Banken und Kreditinstitute in Deutschland für Raten- und Privatkredite nutzen. Anders als andere Kreditrechner, die nur den Sollzins zeigen, erhältst du hier auch den effektiven Jahreszins inklusive Bearbeitungsgebühr – die Kennzahl, die einen Vergleich von Angeboten überhaupt erst aussagekräftig macht.
Gib Kreditbetrag, Laufzeit, Sollzins und Bearbeitungsgebühr ein, und der Rechner liefert dir die Monatsrate des Privatkredits, die gesamten Zinsen, die Gesamtkosten und die Gesamtrückzahlung. Nach den Daten der Deutschen Bundesbank liegt der durchschnittliche Zinssatz für Konsumentenkredite 2026 bei rund 7-9% Sollzins, was wir als Standardwert verwenden.
Rate = Kapital x (i x (1 + i)^n) / ((1 + i)^n - 1)
Dabei gilt: i = Monatszins (Sollzins/12), n = Anzahl der Raten (Jahre x 12)
Kreditbetrag
15.000 €
Laufzeit
5 Jahre (60 Raten)
Sollzins / Gebühr
7,00% / 1,50%
Monatsrate
297,02 €
Gesamte Zinsen: 2.821 € | Bearbeitungsgebühr: 225 € | Gesamtrückzahlung: 18.046 € | Effektiver Jahreszins: 7,91%
Ungefähre Monatsrate nach Betrag und Laufzeit, berechnet mit dem marktüblichen Sollzins von 7% und ohne Gebühren. Beachte, wie eine längere Laufzeit die Rate senkt, den Kredit aber teurer macht:
Das Bürgerliche Gesetzbuch (§ 500 BGB) räumt dir das Recht ein, den Kredit jederzeit ganz oder teilweise zurückzuzahlen. Die Vorfälligkeitsentschädigung der Bank ist nach § 502 BGB gesetzlich begrenzt:
Der effektive Jahreszins enthält die Gebühren und spiegelt die echten Kosten. Vergleiche ihn immer bei gleichem Betrag und gleicher Laufzeit: er verändert sich mit beidem.
Restschuldversicherung, Kreditkarten oder ein Gehaltskonto können den Sollzins senken, das Gesamtpaket aber verteuern. Lass dir den effektiven Jahreszins mit und ohne Zusätze ausweisen.
Die Europäischen Standardinformationen für Verbraucherkredite sind vorgeschrieben und fassen Konditionen, Gebühren und effektiven Jahreszins in einem zwischen Instituten vergleichbaren Format zusammen.
Die Summe aller deiner Raten (Kredite, Baufinanzierung, Karten) sollte 30-35% deines monatlichen Nettoeinkommens nicht überschreiten.
Jedes zusätzliche Laufzeitjahr senkt die Rate, summiert aber Zinsen. Nutze den Rechner, um das Gleichgewicht zwischen bequemer Rate und vertretbaren Gesamtkosten zu finden.
Hinweis: Dieser Privatkredit-Rechner liefert eine orientierende Schätzung auf Basis des Annuitätendarlehens. Die tatsächlichen Konditionen (Sollzins, effektiver Jahreszins, Gebühren, gekoppelte Produkte) hängen vom jeweiligen Kreditinstitut und deiner Bonität ab. Quellen: Zinsstatistiken der Deutschen Bundesbank sowie §§ 491 ff. BGB zum Verbraucherdarlehensvertrag.
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