kr/mnd
Bruk det som faktisk havner på konto hver måned (nettolønn etter skatt), ikke bruttolønnen i arbeidsavtalen.
Del lønnen din i tre deler: 50 % til nødvendige utgifter, 30 % til ønsker og 20 % til sparing. Finn ut hvor mye du bør spare hver måned ut fra månedsbudsjettet ditt.
Bruk det som faktisk havner på konto hver måned (nettolønn etter skatt), ikke bruttolønnen i arbeidsavtalen.
Summen av prosentene blir ikke 100 %.
Prøv varianter: 60/20/20 hvis husleien er høy, eller 70/20/10 hvis inntekten er lav.
Anbefalt rekkefølge for sparingen: bygg først en bufferkonto, betal deretter ned dyr gjeld, og invester til slutt.
Hvis du investerer 7 600 kr i måneden med en gjennomsnittlig avkastning på 5 % per år (renters rente, månedlig rentetilskriving), vokser pengene dine mye raskere enn på en konto uten avkastning:
Etter 10 år
1 180 128 kr
Innbetalt: 912 000 kr
Etter 20 år
3 123 828 kr
Innbetalt: 1 824 000 kr
Formel for faste innskudd: FV = A × ((1+r)^n − 1) / r, med r = 0,05/12. Avkastningen er kun veiledende og ikke garantert. Simuler ditt eget scenario med kalkulatoren for renters rente.
Å plassere hver utgift riktig er nøkkelen til at månedsbudsjettet faktisk fungerer
Utgifter du ikke klarer deg uten eller er forpliktet til å betale: husleie eller boliglån, faste utgifter (strøm, vann, internett, kommunale avgifter), matvarer, transport til jobb, forsikringer og minstebetaling på gjeld.
Alt som gjør livet bedre, men som kan kuttes hvis det kniper: fritid, restaurant og kafé, abonnementer (strømming, treningssenter, apper), reiser, klær utover det nødvendige og småluksus. Tommelfingerregel: hvis du nøler, er det et ønske.
Penger som jobber for deg, i denne rekkefølgen: bufferkonto (3–6 måneders utgifter), nedbetaling av dyr gjeld (kredittkort, forbrukslån) og – når det er på plass – langsiktig investering (indeksfond, aksjesparekonto, IPS).
Den ble gjort kjent av Elizabeth Warren (Harvard-professor og senere amerikansk senator) sammen med datteren Amelia Warren Tyagi i boka «All Your Worth» (2005). Passer ikke virkeligheten din til malen, justerer du prosentene: 60/20/20 hvis husleien spiser opp budsjettet, eller 70/20/10 hvis inntekten er lav og du må starte i det små.
Vi svarer på de vanligste spørsmålene om hvordan du fordeler lønnen din
50/30/20-regelen er den enkleste og mest populære metoden for å sette opp et månedsbudsjett uten kompliserte regneark: den deler nettolønnen din i tre deler – 50 % til nødvendige utgifter, 30 % til ønsker og 20 % til sparing og investering. Har du noen gang lurt på hvor mye du bør spare i måneden, er svaret fra denne regelen klart: 20 % av det du tjener.
Regelen ble gjort kjent av Elizabeth Warren, jusprofessor ved Harvard med personlig konkurs som spesialfelt (og senere amerikansk senator), sammen med datteren Amelia Warren Tyagi, i boka «All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan» (2005). Poenget deres: du trenger ikke budsjettere hver kaffekopp; det holder å holde de tre store kategoriene i balanse for å ha sunn økonomi gjennom hele livet.
Det som havner på konto etter skatt og trygdeavgift. Får du feriepenger eller bonus, deler du årlig nettolønn på 12.
Gå gjennom kontoutskriften og merk hver utgift som nødvendig eller ønske. Det tar 20 minutter og gir deg det reelle bildet.
Opprett en fast overføring på 20 % til en annen konto på lønningsdagen. «Betal deg selv først»: det du ikke ser, bruker du ikke.
Avviker de nødvendige utgiftene fra 50 %, justerer du prosentene (60/20/20 eller 70/20/10) eller tar tak i den største faste utgiften. Et budsjett er et levende verktøy.
Den opprinnelige regelen ble laget for amerikansk økonomi i 2005. I dagens Norge, der bolig i de store byene kan utgjøre over 40 % av en gjennomsnittslønn, lønner det seg å kjenne de tilpassede variantene:
Som en generell rettesnor: 20 % av nettolønnen din. Med en lønn på 38 000 kr netto er det 7 600 kr i måneden (91 200 kr i året); med 32 000 kr netto er det 6 400 kr i måneden. Klarer du ikke det i dag, start med 10 % (varianten 70/20/10) og øk med ett prosentpoeng med noen måneders mellomrom: jevnhet betyr mer enn startbeløpet. Og husk rekkefølgen i sparedelen: bufferkonto, nedbetaling av dyr gjeld og til slutt langsiktig investering, slik at renters rente jobber for deg.
Merk: Denne kalkulatoren er et veiledende verktøy for personlig økonomi. Prosentene er en rettesnor, ikke en fasit: tilpass fordelingen til din egen situasjon. Investeringsprognosene forutsetter en fast avkastning på 5 % per år, som ikke er garantert; historisk avkastning er ingen garanti for framtidig avkastning. For konkrete skatte- og fradragsspørsmål, se Skatteetaten.
Flere verktøy for å få mest mulig ut av de 20 % du sparer