kr.
Det, du skylder i dag. Du finder beløbet i din netbank, på din seneste kontoudskrift eller i amortiseringsplanen.
Find ud af, hvor meget du sparer i renter med et ekstra afdrag — og hvilken løsning der bedst betaler sig for dig: sænke ydelsen eller afkorte løbetiden.
Det, du skylder i dag. Du finder beløbet i din netbank, på din seneste kontoudskrift eller i amortiseringsplanen.
Angiv den nominelle rente på dit annuitetslån. Ved variabel rente (fx Flexlån eller F-kort) bruges den sats, der gælder lige nu.
Holder dit ekstra afdrag sig inden for det, du må indfri uden omkostninger (ofte op til 5 % af lånet om året, eller indfrielse til kurs 100), er gebyret typisk 0 %. Derudover kan realkreditinstituttet kræve differencerente på et fastforrentet lån i bindingsperioden.
At afkorte løbetiden sparer 68.733 kr. mere i renter end at sænke ydelsen. At afkorte løbetiden sparer altid mest i renter; at sænke ydelsen giver dig mere luft i økonomien hver måned. Er din rente lav, kan det måske bedre betale sig at investere pengene i stedet: regn på det i vores renters rente-beregner.
Forstå hver værdi, du skal bruge for at simulere dit ekstra afdrag
Det beløb, du stadig skylder i dag, uden fremtidige renter. Du finder det i netbanken, på din seneste kontoudskrift eller i amortiseringsplanen fra dit pengeinstitut eller realkreditinstitut.
Den rente, du betaler i dag. På et fastforrentet lån er det den aftalte nominelle rente; på et variabelt lån (fx Flexlån eller F-kort) er det den sats, der gælder lige nu. Forveksl den ikke med ÅOP.
De penge, du indbetaler ud over den almindelige ydelse for at nedbringe gælden hurtigere. Tip: tøm ikke din opsparing helt; hav altid en buffer på 3–6 måneders udgifter, før du laver et ekstra afdrag.
Hvad det koster at indfri før tid. Inden for det, du må afdrage uden omkostninger (ofte op til 5 % om året, eller indfrielse til kurs 100), er der intet at betale. Derudover kan et fastforrentet realkreditlån koste differencerente eller indfrielse til markedskurs i bindingsperioden.
Vi besvarer de mest almindelige spørgsmål om at afdrage ekstra på dit lån
Et ekstra afdrag betyder at indbetale en del af restgælden tidligere end planlagt. Da boliglån i Danmark som regel er annuitetslån, holder hver krone, der afdrages i dag, op med at tilskrive renter i alle de resterende år: derfor sparer et tidligt ekstra afdrag markant mere end et sent.
Ved et ekstra afdrag vælger du mellem to muligheder: sænke ydelsen (du betaler mindre hver måned, samme løbetid) eller afkorte løbetiden (samme ydelse, du bliver gældfri tidligere). Denne beregner viser dig begge scenarier samtidig, så du kan sammenligne den faktiske rentebesparelse ved hver løsning — fratrukket en eventuel differencerente eller et indfrielsesgebyr.
Om et ekstra afdrag koster noget afhænger af din lånetype og af tidspunktet. De fleste lån giver mulighed for et gebyrfrit afdrag op til en vis grænse, og indfrielsesvilkårene er forskellige for realkredit- og banklån. Det er de vigtigste tilfælde:
I Danmark kan du trække dine renteudgifter fra i skat. Rentefradraget udgør ca. 25,6 % af renterne (lavere — omkring 25,6 % falder til ca. 8 procentpoint mindre — for renteudgifter over 50.000 kr. for enlige og 100.000 kr. for par). Det betyder, at et ekstra afdrag har en lille bagside: når du sænker dine renteudgifter, sænker du samtidig dit fradrag, så en del af rentebesparelsen modsvares af et mindre fradrag. Den reelle besparelse efter skat er derfor lidt mindre end det tal, denne beregner viser — gang din nettobesparelse med (1 − din fradragssats) for et tal efter skat. Fradraget bliver automatisk indregnet i din forskudsopgørelse og årsopgørelse hos Skattestyrelsen.
Mange lån tillader et gebyrfrit ekstra afdrag på op til 5 % af lånet om året. Bruger du den ret år efter år, nedbringer du gælden uden differencerente. Og husk: jo tidligere i løbetiden du afdrager, jo større er besparelsen, fordi ydelsen i starten overvejende består af renter.
Et ekstra afdrag svarer til et garanteret afkast på højde med din rente: ved 4 % rente sparer 100.000 kr. i ekstra afdrag dig risikofrit for renter til 4 %. Alternativet er at investere pengene: er din rente lav, og forventer du på lang sigt et højere afkast, kan renters rente opbygge mere formue end den rente, du sparer ved at afdrage. Men husk: investeringen har en risiko, det ekstra afdrag har ikke. En udbredt blandet strategi er at kombinere begge dele: afdrag en del (sikkerhed) og investér en del (afkast).
Bemærk: Denne beregner giver et vejledende overslag baseret på et annuitetslån med konstant rente. Det præcise resultat afhænger af vilkårene i din låneaftale, af fremtidige rentetilpasninger ved variabel rente og af den konkrete differencerente eller indfrielseskurs, dit institut beregner. Reglerne om rentefradrag administreres af Skattestyrelsen. Tal med dit pengeinstitut eller realkreditinstitut, før du træffer en beslutning.
Flere nyttige værktøjer til dit lån og din opsparing