Calculadora de Hipoteca 2025
Calcula tu cuota mensual, intereses totales y compara entre hipoteca fija, variable y mixta.
Datos de la hipoteca
Cuota mensual
Nota: Calculo orientativo. La cuota final depende de las condiciones de cada entidad y productos vinculados.
Tipos de hipoteca en España
Hipoteca fija
Cuota constante durante toda la vida del prestamo. Mas seguridad y previsibilidad. TIN tipico 2025: 2,5% - 3,5%.
Hipoteca variable
Cuota que varia segun el Euribor + diferencial. Revision anual o semestral. Puede subir o bajar segun el mercado.
Hipoteca mixta
Primeros años a tipo fijo (5-10 años) y despues pasa a variable. Combina estabilidad inicial con posibles bajadas.
Euribor 12 meses
Indice de referencia para hipotecas variables en España. Diciembre 2025: 2,217%. Tendencia a la baja desde maximos.
Como calcular la cuota de una hipoteca
La cuota de una hipoteca se calcula mediante el sistema de amortizacion frances, el mas utilizado en España. En este sistema, la cuota mensual es constante durante todo el periodo (si el tipo es fijo), pero la proporcion entre capital e intereses varia: al principio pagas mas intereses y al final amortizas mas capital.
Esta calculadora de hipoteca utiliza la formula financiera estandar para calcular la cuota mensual teniendo en cuenta el capital solicitado, el plazo de amortizacion y el tipo de interes (TIN). Ademas, te muestra el total de intereses que pagaras y el coste total de la hipoteca.
Formula del sistema frances
Cuota = Capital x (i x (1 + i)^n) / ((1 + i)^n - 1)
Donde: i = tipo mensual (TIN/12), n = numero de cuotas (años x 12)
Ejemplo practico: Hipoteca de 150.000 EUR
Capital solicitado
150.000 EUR
Plazo
25 años (300 cuotas)
TIN
3,00% anual
Cuota mensual
711,32 EUR
Total intereses: 63.397 EUR | Total a devolver: 213.397 EUR
Evolucion del Euribor 2024-2025
El Euribor (Euro Interbank Offered Rate) es el indice de referencia para la mayoria de hipotecas variables en España. Tras alcanzar maximos historicos del 4,16% en octubre de 2023, ha experimentado una tendencia bajista que beneficia a los hipotecados con tipo variable.
Requisitos para conseguir una hipoteca en 2025
Los bancos analizan varios factores antes de conceder una hipoteca. Conocer estos requisitos te ayudara a preparar tu solicitud y mejorar tus posibilidades de aprobacion.
Ahorro previo necesario
- Entrada: 20% del valor de la vivienda
- Gastos: 10-12% adicional para impuestos
- Total: ~30-32% del precio
Ratio de endeudamiento
- Maximo: 30-35% de ingresos netos
- Recomendado: No superar el 30%
- Incluye: Todas las deudas activas
Estabilidad laboral
- Ideal: Contrato indefinido
- Antiguedad: Minimo 6-12 meses
- Autonomos: 2-3 años de actividad
Historial crediticio
- ASNEF/RAI: Sin impagos activos
- CIRBE: Deudas en el sistema
- Historial: Sin incidencias
Gastos de una hipoteca: quien paga que
Desde la entrada en vigor de la Ley 5/2019 de Credito Inmobiliario, los gastos de formalizacion de la hipoteca se reparten de forma mas favorable para el comprador. El banco asume la mayoria de los costes.
Importante: Gastos de compraventa
Ademas de los gastos de hipoteca, la compra de vivienda tiene sus propios impuestos: IVA del 10% para vivienda nueva o ITP del 6-10% (segun comunidad) para vivienda usada. Estos gastos siempre los paga el comprador.
Comparativa: hipoteca fija vs variable vs mixta
Elegir el tipo de hipoteca adecuado es una de las decisiones financieras mas importantes. Cada opcion tiene ventajas e inconvenientes segun tu perfil y la situacion del mercado.
Amortizacion anticipada: comisiones maximas
Si quieres adelantar dinero para pagar antes tu hipoteca, la Ley 5/2019 limita las comisiones que el banco puede cobrarte. Estas son las comisiones maximas legales:
- Hipoteca variable (0-5 años): Maximo 0,15%
- Hipoteca variable (+5 años): 0% (gratis)
- Hipoteca fija (0-10 años): Maximo 2%
- Hipoteca fija (+10 años): Maximo 1,5%
Consejo: Si tienes ahorros, amortizar hipoteca suele ser mas rentable que tenerlos en una cuenta corriente, especialmente si el interes de tu hipoteca supera al de los depositos.