Capacidad de Compra
Descubre que hipoteca puedes permitirte segun tus ingresos y ahorro disponible.
Tus datos economicos
Precio maximo vivienda
Bien: Tu ahorro (40.000 EUR) cubre la entrada y gastos (aprox. 10% adicional).
Factores clave para tu capacidad de compra
Regla del 30-35%
La cuota mensual de tu hipoteca no debe superar el 30-35% de tus ingresos netos. Los bancos usan este ratio para evaluar tu capacidad de pago real.
Entrada del 20%
Los bancos financian como maximo el 80% del valor de tasacion para vivienda habitual. Necesitas aportar el 20% restante como entrada.
Gastos 10-12%
Ademas de la entrada, necesitas ahorro para impuestos (ITP o IVA), notaria compraventa, registro de la propiedad y otros gastos.
Margen de seguridad
Recomendamos mantener un fondo de emergencia (3-6 meses de gastos) despues de la compra para imprevistos.
Como calcular tu capacidad de compra de vivienda
Tu capacidad de compra es el precio maximo de vivienda que puedes permitirte. Esta determinada por dos factores principales: tus ingresos mensuales (que limitan la cuota maxima que puedes pagar) y tu ahorro disponible (que debe cubrir la entrada y los gastos de compra).
Esta calculadora analiza ambos factores y te indica cual es el limitante real de tu capacidad: si puedes permitirte mas vivienda de la que puedes costear con tu ahorro, necesitas ahorrar mas. Si puedes costear mas de lo que tus ingresos permiten, el limitante son tus ingresos.
Formula de capacidad de compra
Cuota maxima = Ingresos netos x Ratio endeudamiento (30-35%)
Hipoteca maxima = Cuota x [((1+i)^n - 1) / (i x (1+i)^n)]
Precio max (ingresos) = Hipoteca maxima / 0,80
Precio max (ahorro) = Ahorro / 0,30
Ejemplo practico: Ingresos 2.500 EUR, Ahorro 40.000 EUR
Por ingresos (ratio 35%):
- Cuota max: 875 EUR/mes
- Hipoteca max: 185.000 EUR
- Precio max: 231.250 EUR
Por ahorro (30% necesario):
- Ahorro disponible: 40.000 EUR
- Precio max: 133.333 EUR
- Limitante: AHORRO
Precio maximo real: 133.333 EUR (limitado por ahorro)
Desglose del ahorro necesario para comprar vivienda
Para comprar una vivienda necesitas tener ahorrado aproximadamente el 30-32% del precio. Este ahorro se distribuye de la siguiente manera:
ITP por Comunidad Autonoma (vivienda usada)
El Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP) varia segun la comunidad autonoma y puede suponer una diferencia importante en el ahorro necesario:
Menor ITP (6%)
Madrid, Navarra (general)
ITP medio (7-8%)
Andalucia, Aragon, Castilla y Leon
Mayor ITP (10%)
Cataluña, C. Valenciana, Galicia
Consejos para aumentar tu capacidad de compra
Aumenta tu ahorro
Cada 10.000 EUR adicionales te permiten acceder a viviendas ~33.000 EUR mas caras. Prioriza el ahorro antes de buscar casa.
Elimina otras deudas
Paga prestamos personales, creditos o tarjetas antes de pedir hipoteca. Reduciran tu ratio de endeudamiento disponible.
Compra con pareja o cotitular
Dos titulares suman ingresos y ahorros. Duplica (o casi) tu capacidad de compra respecto a comprar solo.
Busca ayudas publicas
Algunas CCAA ofrecen avales publicos (hasta 95% financiacion), ayudas a menores de 35 años o deduccion ITP para primera vivienda.
Alarga el plazo de la hipoteca
Un plazo mas largo reduce la cuota mensual y aumenta tu capacidad. Eso si, pagaras mas intereses totales.
Importante: No gastes todo tu ahorro
Despues de la compra necesitaras dinero para mudanza, posibles reformas y un fondo de emergencia (3-6 meses de gastos). No destines el 100% de tu ahorro a la entrada y gastos.
Nota: Esta calculadora proporciona una estimacion orientativa. Las condiciones finales de tu hipoteca (tipo de interes, plazo, vinculaciones) dependeran de cada entidad bancaria y de tu perfil de riesgo.