Simulez l'évolution de votre mensualité à la prochaine révision de votre prêt immobilier à taux variable, selon l'Euribor.
Important : Ce calcul est indicatif. La nouvelle mensualité exacte dépendra de votre date de révision et de la valeur officielle de l'Euribor retenue ce mois-là.
Comprenez chaque donnée nécessaire pour simuler votre prochaine révision de taux
Le solde restant de votre prêt immobilier, c'est-à-dire le capital que vous n'avez pas encore remboursé. Vous le trouverez sur votre dernier relevé bancaire ou dans le tableau d'amortissement de votre prêt.
L'Euribor à 12 mois est l'indice auquel sont indexés la plupart des prêts immobiliers à taux variable en zone euro. Il est calculé chaque jour ouvré et publié par l'EMMI (European Money Markets Institute).
C'est le pourcentage fixe que la banque ajoute à l'Euribor. Il est fixé dans votre offre de prêt et ne varie pas pendant toute la durée du prêt à taux variable.
Le nombre d'années qu'il vous reste pour solder votre prêt. Avec le capital restant dû et le nouveau taux d'intérêt, elle détermine la nouvelle mensualité.
Si l'Euribor a beaucoup monté, demandez à votre banque le passage à un taux fixe par avenant. Certaines banques proposent de bonnes conditions pour éviter que vous partiez à la concurrence.
Le moment de la révision est idéal pour un remboursement anticipé partiel, car vous réduisez directement le capital qui sert de base au nouveau calcul.
Si votre banque ne vous propose pas de meilleures conditions, un autre établissement peut racheter votre prêt. Comparez le coût total avant de vous décider.
La révision de taux est le processus par lequel votre banque met à jour le taux d'intérêt de votre prêt immobilier à taux variable en fonction de l'évolution de l'Euribor. Votre mensualité peut ainsi augmenter ou baisser, selon que l'Euribor a progressé ou reculé depuis la dernière révision.
Si vous avez un prêt à taux variable (ou révisable), votre mensualité n'est pas figée : elle est recalculée périodiquement (généralement tous les 6 ou 12 mois) en additionnant la nouvelle valeur de l'Euribor à votre marge contractuelle. Bien que le taux fixe domine en France, les prêts à taux variable, souvent capés, restent proposés et indexés sur l'Euribor. Cette calculatrice vous aide à anticiper l'évolution de votre mensualité lors de la prochaine révision.
L'Euribor (Euro Interbank Offered Rate) a connu de fortes variations ces dernières années : de valeurs négatives historiques jusqu'à un sommet de 4,16 % en 2023, puis un repli. Vous pouvez consulter son histoire et sa méthodologie sur Wikipédia : Euribor. L'indice officiel utilisé lors des révisions est calculé et publié quotidiennement par l'EMMI ; la Banque de France en relaie les valeurs de référence.
Voyons l'effet d'une baisse de l'Euribor sur un prêt immobilier moyen. Avec un capital de 150 000 €, 20 ans restants et une marge de 0,75 % :
Capital restant dû
150 000 €
Durée restante
20 ans
Marge
+0,75 %
Taux précédent (3,5 %+0,75 %)
4,25 % → 929 €/mois
Nouveau taux (2,80 %+0,75 %)
3,55 % → 874 €/mois
Économie mensuelle
-55 €/mois
Économie annuelle
-661 €/an
Capital restant dû
120 000 €
Durée restante
20 ans
Marge
+1,00 %
Euribor précédent
3,50 % (taux 4,50 %)
Nouvel Euribor
2,80 % (taux 3,80 %)
Mensualité précédente
759 €/mois
Nouvelle mensualité
715 €/mois
Économie : 44 €/mois = 535 €/an
La fréquence de révision est fixée dans votre offre de prêt. Les deux options les plus courantes sont :
Avantage : plus de stabilité, moins de changements dans votre budget.
Inconvénient : vous profitez plus tard des baisses de l'Euribor.
Avantage : vous vous adaptez plus vite aux baisses du marché.
Inconvénient : les hausses vous touchent aussi plus tôt.
Pour utiliser cette calculatrice, vous avez besoin de quelques données de votre prêt. Voici où les trouver :
Si l'incertitude de l'Euribor vous préoccupe, il existe des options pour vous protéger des hausses futures :
Convertir votre prêt en taux fixe (par avenant avec votre banque ou par rachat auprès d'un autre établissement). Mensualité constante, mais généralement un peu plus élevée que le taux variable actuel.
Un taux capé (par exemple capé +1) limite la hausse maximale du taux. Vérifiez si votre prêt en bénéficie ou négociez l'ajout de cette clause.
Si vous avez une épargne, un remboursement anticipé réduit votre dette et donc l'impact des hausses futures de l'Euribor.
La fréquence de révision figure dans votre offre de prêt. La révision annuelle (la plus fréquente) met à jour votre mensualité une fois par an, ce qui apporte plus de stabilité. La révision semestrielle s'adapte plus vite aux baisses de l'Euribor, mais aussi à ses hausses. Avec un Euribor en repli, la semestrielle vous avantage plus tôt.
Pour connaître l'Euribor exact qui s'appliquera à votre révision, référez-vous à la valeur officielle publiée par l'EMMI et relayée par la Banque de France. C'est la source de référence qu'utilisent les banques pour calculer votre nouvelle mensualité.
Remarque : Ce calcul est indicatif. La nouvelle mensualité exacte dépendra de la valeur officielle de l'Euribor retenue le mois prévu par votre contrat, et des conditions spécifiques de votre prêt.
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