Ccalcus.app
Calculer le salaire net

Calculatrice Règle 50/30/20

Répartissez votre salaire en trois blocs : 50 % pour les besoins, 30 % pour les envies et 20 % pour l'épargne. Découvrez combien vous devriez épargner chaque mois avec votre budget mensuel.

Budget en 1 minute Pourcentages personnalisables Projection d'épargne

Votre budget mensuel

EUR/mois

Utilisez ce qui arrive réellement sur votre compte chaque mois (salaire net), et non le brut du contrat.

Personnalisez les pourcentages
%
%
%

Essayez des variantes : 60/20/20 si votre loyer est élevé, ou 70/20/10 si vos revenus sont faibles.

Votre épargne mensuelle

360 EUR
Soit 20 % de vos revenus nets
Besoins (50 %)900 EUR/mois
Envies (30 %)540 EUR/mois
Épargne (20 %)360 EUR/mois
Épargne annuelle projetée4 320 EUR
Répartition de votre salaire
50 %
30 %
20 %
Besoins 50 % Envies 30 % Épargne 20 %

Destination recommandée de l'épargne : d'abord un fonds d'urgence, puis le remboursement des dettes coûteuses, puis l'investissement.

Et si vous investissiez votre épargne ?

Si vous investissez vos 360 EUR par mois avec un rendement moyen de 5 % par an (intérêts composés, capitalisation mensuelle), votre argent croît bien plus vite que sur un compte non rémunéré :

À 10 ans

55 902 EUR

Versé : 43 200 EUR

À 20 ans

147 972 EUR

Versé : 86 400 EUR

Formule des versements périodiques : FV = A × ((1+r)^n − 1) / r, avec r = 0,05/12. Rendement donné à titre indicatif, non garanti. Simulez votre propre scénario avec la calculatrice d'intérêts composés.

Ce qui entre dans chaque bloc de la règle 50/30/20

Bien classer chaque dépense est la clé pour que votre budget mensuel fonctionne

Besoins : 50 %

L'indispensable

Les dépenses sans lesquelles vous ne pouvez pas vivre ou que vous avez l'obligation légale de payer : loyer ou crédit immobilier, charges (électricité, eau, gaz, internet), alimentation de base, transport pour le travail, assurances et les mensualités minimales de vos dettes.

Exemple avec 1 800 EUR nets
Maximum 900 EUR/mois : loyer 650 + charges 110 + courses 100 + transport 40

Envies : 30 %

Ce que vous appréciez

Tout ce qui améliore votre vie mais que vous pourriez réduire si nécessaire : loisirs, restaurants et bars, abonnements (streaming, salle de sport, applis), voyages, vêtements non essentiels et petits plaisirs. Le test infaillible : en cas de doute, c'est une envie.

Exemple avec 1 800 EUR nets
Maximum 540 EUR/mois : sorties 250 + abonnements 60 + vêtements 120 + loisirs 110

Épargne : 20 %

Votre avenir

De l'argent qui travaille pour vous, dans cet ordre de priorité : fonds d'urgence (3 à 6 mois de dépenses), remboursement des dettes coûteuses (cartes de crédit, crédits à la consommation) et, une fois les précédents couverts, investissement à long terme.

Exemple avec 1 800 EUR nets
360 EUR/mois = 4 320 EUR/an. Investis à 5 %, en 10 ans cela fait environ 55 900 EUR

Origine et variantes de la règle

D'où elle vient

Elle a été popularisée par Elizabeth Warren (professeure à Harvard et sénatrice des États-Unis) avec sa fille Amelia Warren Tyagi dans le livre « All Your Worth » (2005). Si votre réalité ne colle pas, adaptez les pourcentages : 60/20/20 lorsque le loyer dévore votre budget, ou 70/20/10 si vos revenus sont faibles et que vous devez démarrer progressivement.

L'essentiel
Le pourcentage exact compte moins que l'habitude : mettre l'épargne de côté le jour où vous êtes payé

Questions fréquentes sur la règle 50/30/20

Nous répondons aux doutes les plus courants sur la façon d'organiser votre salaire

Dans les besoins, toujours. Le loyer ou la mensualité du crédit de votre résidence principale est la dépense essentielle par excellence, au même titre que les charges, l'alimentation, le transport et les mensualités minimales de vos dettes. Ne compterait comme envie que la part « en trop » d'un logement clairement au-dessus de vos moyens (par exemple, emménager dans un appartement bien plus cher alors que vous pourriez vivre confortablement dans un logement plus abordable).
C'est très courant en France, surtout dans les grandes villes. Vous avez trois leviers : adapter les pourcentages (utilisez la variante 60/20/20 dans cette calculatrice), réduire les dépenses fixes (renégocier charges et assurances, partager un logement, revoir vos dettes) ou augmenter vos revenus. L'important est de ne pas supprimer complètement l'épargne : mieux vaut 10 % constants qu'un 20 % impossible que vous abandonnez au deuxième mois.
Suivez cet ordre : construisez d'abord un fonds d'urgence de 3 à 6 mois de dépenses sur un placement liquide et disponible immédiatement (livret A, LDDS) ; ensuite remboursez les dettes coûteuses (crédits renouvelables, crédits à la consommation à taux élevé, qui descendent rarement sous 7-20 % de TAEG) ; et seulement alors investissez à long terme (fonds indiciels, assurance-vie, PEA, ETF). Rembourser une dette à 18 % est le meilleur « rendement garanti » qui existe.
Oui, avec un ajustement : au lieu d'appliquer les pourcentages au revenu de chaque mois, calculez-les sur votre revenu moyen des 6 à 12 derniers mois ou, plus prudent, sur votre mois le plus bas habituel. Les bons mois, affectez l'intégralité de l'excédent au bloc épargne. C'est la méthode la plus utilisée par les indépendants et les salariés à commissions ou horaires variables.
Sur le NET : ce qui arrive réellement sur votre compte après impôt sur le revenu (prélevé à la source) et cotisations sociales. Le brut du contrat, vous ne pouvez ni le dépenser ni l'épargner. Si vous touchez un 13e mois ou une prime, lissez-les sur l'année (net annuel / 12) pour avoir un budget mensuel stable, ou traitez la prime comme un revenu supplémentaire qui va directement à l'épargne.
Dans des villes comme Paris, Lyon ou Bordeaux, où le loyer peut absorber 40 à 50 % d'un salaire moyen, les 50 % pour tous les besoins sont insuffisants. C'est pourquoi il existe des variantes : 60/20/20 (plus de marge pour le logement tout en conservant 20 % d'épargne) ou 70/20/10 (pour les faibles revenus : au moins 10 % d'épargne constante). Utilisez les pourcentages personnalisables de cette calculatrice pour trouver votre répartition réaliste.

Comment organiser mon salaire avec la règle 50 30 20

La règle 50 30 20 est la méthode la plus simple et la plus populaire pour bâtir un budget mensuel 50/30/20 sans tableurs compliqués : elle répartit vos revenus nets en trois blocs — 50 % pour les besoins, 30 % pour les envies et 20 % pour l'épargne et l'investissement. Si vous vous êtes déjà demandé combien épargner par mois, la réponse de cette règle est directe : 20 % de ce que vous gagnez.

La règle a été popularisée par Elizabeth Warren, professeure de droit à Harvard spécialisée dans les faillites familiales (et plus tard sénatrice des États-Unis), avec sa fille Amelia Warren Tyagi, dans le livre « All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan » (2005). Sa thèse : pas besoin de budgétiser chaque café ; il suffit de maintenir l'équilibre entre les trois grandes catégories pour avoir des finances saines toute sa vie.

Tableau : budget mensuel 50/30/20 selon votre salaire net

Revenus nets/mois Besoins (50 %) Envies (30 %) Épargne (20 %) Épargne par an
1 300 EUR 650 EUR 390 EUR 260 EUR 3 120 EUR
1 500 EUR 750 EUR 450 EUR 300 EUR 3 600 EUR
1 800 EUR 900 EUR 540 EUR 360 EUR 4 320 EUR
2 200 EUR 1 100 EUR 660 EUR 440 EUR 5 280 EUR
2 800 EUR 1 400 EUR 840 EUR 560 EUR 6 720 EUR

Comment appliquer la règle étape par étape

1

Calculez votre revenu net mensuel

Ce qui arrive sur votre compte après impôt sur le revenu et cotisations sociales. Si vous touchez un 13e mois, divisez le net annuel par 12.

2

Classez vos dépenses du dernier mois

Passez en revue les opérations de votre banque et étiquetez chaque dépense comme besoin ou envie. Cela vous prendra 20 minutes et vous verrez votre situation réelle.

3

Mettez l'épargne de côté le jour où vous êtes payé

Programmez un virement automatique de 20 % vers un autre compte le jour de la paie. « Payez-vous d'abord » : ce que vous ne voyez pas, vous ne le dépensez pas.

4

Révisez et ajustez tous les 3 mois

Si les besoins s'écartent des 50 %, ajustez les pourcentages (60/20/20 ou 70/20/10) ou attaquez-vous à la plus grosse dépense fixe. Le budget est un outil vivant.

Variantes de la règle : 60/20/20 et 70/20/10

La règle d'origine a été conçue pour l'économie américaine de 2005. Dans la France actuelle, avec des loyers qui, dans les grandes villes, dépassent 40 % du salaire moyen, il est utile de connaître ses variantes adaptées :

Variante Répartition Pour qui
50/30/20 (classique) 50 % besoins, 30 % envies, 20 % épargne Dépense de logement raisonnable par rapport au salaire
60/20/20 60 % besoins, 20 % envies, 20 % épargne Loyers élevés (Paris, Lyon, Côte d'Azur) : on réduit les envies, pas l'épargne
70/20/10 70 % besoins, 20 % envies, 10 % épargne Revenus faibles ou période de transition : conserve l'habitude d'épargner même si c'est moins

Combien épargner par mois : la réponse courte

En règle générale, 20 % de vos revenus nets. Avec un salaire de 1 800 EUR nets, cela représente 360 EUR par mois (4 320 EUR par an) ; avec 1 500 EUR nets, 300 EUR par mois. Si vous n'y arrivez pas aujourd'hui, commencez par 10 % (variante 70/20/10) et augmentez d'un point tous les quelques mois : la régularité compte plus que le montant initial. Et souvenez-vous de l'ordre du bloc épargne : fonds d'urgence, remboursement des dettes coûteuses et, enfin, investissement à long terme pour que les intérêts composés travaillent en votre faveur.

Remarque : Cette calculatrice est un outil indicatif de planification personnelle. Les pourcentages sont un repère, non une norme : adaptez la répartition à votre situation réelle. Les projections d'investissement supposent un rendement constant de 5 % par an qui n'est pas garanti ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Calculatrices associées

D'autres outils pour tirer le meilleur parti de vos 20 % d'épargne

Intérêts composés

Simulez la croissance de vos 20 % d'épargne investis à long terme.

Objectif d'épargne

Planifiez un objectif concret : apport pour un logement, voiture ou retraite.

Fonds d'urgence

La première destination de votre épargne : calculez votre matelas de 3 à 6 mois.