Calculadora de Rentabilidad
Calcula el ROI y la rentabilidad anualizada de tus inversiones.
Datos de tu inversion
Rentabilidad total
Nota: La rentabilidad anualizada (CAGR) te permite comparar inversiones de diferente duracion.
Metricas de rentabilidad
ROI (Return on Investment)
Rentabilidad total de la inversion. Mide el beneficio o perdida respecto a la inversion inicial.
CAGR (Anualizada)
Tasa de crecimiento anual compuesto. Permite comparar inversiones de diferente duracion.
Volatilidad
Mide las fluctuaciones del precio. Mayor volatilidad implica mayor riesgo pero potencialmente mayor rentabilidad.
Sharpe Ratio
Mide la rentabilidad ajustada al riesgo. Cuanto mayor, mejor relacion rentabilidad/riesgo.
Como calcular la rentabilidad de una inversion
La rentabilidad de una inversion mide el rendimiento obtenido, expresando el beneficio o perdida como porcentaje del capital invertido. Esta calculadora te ayuda a conocer tanto la rentabilidad total (ROI) como la rentabilidad anualizada (CAGR), dos metricas fundamentales para evaluar el exito de tus inversiones.
Conocer tu rentabilidad real te permite comparar diferentes inversiones, evaluar si estas superando a la inflacion y tomar mejores decisiones financieras.
ROI: Rentabilidad total
El ROI (Return on Investment) mide el rendimiento total de tu inversion sin tener en cuenta el tiempo. Es util para saber cuanto has ganado o perdido en terminos absolutos.
ROI = ((Valor Final - Inversion Inicial) / Inversion Inicial) x 100
Ejemplo: (12.500 - 10.000) / 10.000 x 100 = 25% de rentabilidad total
CAGR: Rentabilidad anualizada
El CAGR (Compound Annual Growth Rate) te dice cual ha sido el crecimiento anual promedio de tu inversion. Es la metrica mas util para comparar inversiones de diferentes plazos.
CAGR = ((Valor Final / Inversion Inicial)^(1/años) - 1) x 100
Ejemplo: (12.500 / 10.000)^(1/3) - 1 x 100 = 7,72% anual
Ejemplo practico: Fondo indexado S&P 500
Inversion inicial
10.000 EUR
Valor actual (5 años)
15.385 EUR
Beneficio
+5.385 EUR
ROI (total)
+53,85%
CAGR (anual)
+9,00%
Rentabilidades historicas de referencia
Para evaluar si tu inversion lo ha hecho bien, es util compararla con las rentabilidades historicas de los principales activos financieros:
Rentabilidad nominal vs rentabilidad real
La rentabilidad nominal es el porcentaje bruto que has obtenido. La rentabilidad real es la nominal menos la inflacion, y refleja el aumento real de tu poder adquisitivo.
Rentabilidad positiva
Nominal: +7% anual
Inflacion: -3% anual
Real: +4% anual
Rentabilidad negativa real
Nominal: +2% anual (deposito)
Inflacion: -3% anual
Real: -1% anual (pierdes poder adquisitivo)
Importante: El dinero "parado" pierde valor
Si dejas tu dinero en una cuenta sin remunerar, la inflacion reduce su poder adquisitivo cada año. Con una inflacion del 3%, 10.000 EUR de hoy valdran solo 7.374 EUR (en terminos reales) dentro de 10 años.
Errores comunes al calcular rentabilidad
Olvidar las comisiones y gastos
Las comisiones de gestion, custodia y compraventa reducen tu rentabilidad real. Incluyelas siempre en el calculo.
No descontar los impuestos
En España, las ganancias de capital tributan al 19-28%. Tu rentabilidad neta despues de impuestos sera menor.
Comparar periodos diferentes
Un ROI del 50% en 10 años no es comparable con un 30% en 2 años. Usa siempre el CAGR para comparar.
Ignorar los dividendos
Si has cobrado dividendos, debes sumarlos al valor final. Son parte de tu rentabilidad total.
Fiscalidad de las inversiones en España
Las ganancias de capital y los rendimientos de inversiones tributan en el IRPF dentro de la base del ahorro, con estos tramos:
- Hasta 6.000 EUR de beneficio 19%
- De 6.000 a 50.000 EUR 21%
- De 50.000 a 200.000 EUR 23%
- De 200.000 a 300.000 EUR 27%
- Mas de 300.000 EUR 28%
Nota: Esta calculadora proporciona una estimacion de tu rentabilidad bruta. No incluye comisiones, impuestos ni inflacion. Para una vision completa de tu rentabilidad neta real, consulta con un asesor financiero.