Calculadora de Interes Compuesto
Descubre el poder del interes compuesto. Simula como crecera tu inversion a largo plazo con aportaciones periodicas.
Datos de tu inversion
Capital final
Evolucion del capital
El poder del tiempo: Con el interes compuesto, los intereses generan nuevos intereses, creando un crecimiento exponencial a largo plazo.
Claves del interes compuesto
Reinversion automatica
Los intereses se suman al capital y generan nuevos intereses. Este efecto multiplicador hace crecer tu dinero de forma exponencial con el tiempo.
El tiempo es clave
Cuanto antes empieces, mas potente sera el efecto. Empezar 10 años antes puede duplicar tu capital final incluso con las mismas aportaciones.
Constancia en aportaciones
Las aportaciones periodicas, aunque sean pequeñas (100-200 EUR/mes), potencian enormemente el resultado final de tu inversion.
Regla del 72
Divide 72 entre la rentabilidad anual para saber en cuantos años duplicas tu dinero. Al 7% son ~10 años, al 10% son ~7 años.
Que es el interes compuesto y como funciona
El interes compuesto es el mecanismo por el cual los intereses generados por una inversion se reinvierten automaticamente y pasan a generar nuevos intereses. A diferencia del interes simple (donde solo el capital inicial genera rendimientos), en el interes compuesto los intereses generan mas intereses, creando un efecto de crecimiento exponencial.
Albert Einstein supuestamente llamo al interes compuesto "la octava maravilla del mundo", afirmando que quien lo entiende lo gana, y quien no lo entiende lo paga. Aunque la cita sea apocrifa, la realidad es que este concepto es una de las herramientas mas poderosas para la creacion de riqueza a largo plazo.
Formula del interes compuesto
Sin aportaciones: CF = CI x (1 + r)^n
Con aportaciones: CF = CI x (1 + r)^n + A x [((1 + r)^n - 1) / r]
Donde: CF = Capital final, CI = Capital inicial, r = rentabilidad por periodo, n = numero de periodos, A = aportacion periodica
Interes simple vs interes compuesto
La diferencia entre ambos tipos de interes puede parecer pequeña al principio, pero a largo plazo es enorme. Veamos un ejemplo con 10.000 EUR al 7% durante diferentes periodos:
El poder del tiempo: Ejemplo de jubilacion
Capital inicial
10.000 EUR
Aportacion mensual
200 EUR
Rentabilidad anual
7%
Plazo
30 años
Total aportado
82.000 EUR
Intereses generados
+258.286 EUR
Capital final
340.286 EUR
La regla del 72: duplica tu dinero
La regla del 72 es un atajo matematico que te permite calcular rapidamente cuanto tiempo tardas en duplicar tu dinero. Solo tienes que dividir 72 entre la rentabilidad anual.
Donde invertir con interes compuesto
El interes compuesto funciona con cualquier inversion que genere rendimientos periodicos y los reinvierta. Estas son las opciones mas habituales en España:
Fondos indexados
Replican un indice (S&P 500, MSCI World). Diversificacion global, bajas comisiones (0,1-0,3%), rentabilidad historica 7-10% anual.
Ideal para: Inversores a largo plazo (+10 años)
ETFs
Similar a fondos indexados pero cotizan en bolsa. Mayor flexibilidad, algunas ventajas fiscales, multiples opciones tematicas.
Ideal para: Inversores con conocimientos medios
Planes de pensiones
Ventajas fiscales en la aportacion (deduccion IRPF), pero dinero bloqueado hasta jubilacion y tributacion al rescate.
Ideal para: Rentas altas, complemento jubilacion
Depositos y cuentas
Sin riesgo (garantia FGD hasta 100K), rentabilidad baja (2-3% en 2025), perfectos para fondo de emergencia.
Ideal para: Ahorro a corto plazo, perfil conservador
Rentabilidades historicas de referencia
Al usar esta calculadora de interes compuesto, es importante tener referencias realistas. Estas son las rentabilidades historicas anualizadas de los principales activos:
- S&P 500 (1957-2024, largo plazo) ~10% anual
- MSCI World (acciones mundiales) ~8% anual
- Cartera 60/40 (acciones/bonos) ~6-7% anual
- Bonos gobierno (renta fija) ~2-4% anual
- Depositos bancarios (2025) ~2-3% anual
- Inflacion España (media historica) ~2-3% anual
Importante: Rentabilidad real vs nominal
La rentabilidad real es la nominal menos la inflacion. Si tu inversion rinde un 7% pero la inflacion es del 3%, tu rentabilidad real es solo del 4%. Por eso es crucial invertir en activos que superen la inflacion a largo plazo.
Consejos para maximizar el interes compuesto
Empieza cuanto antes
El tiempo es el factor mas importante. Empezar 10 años antes puede duplicar tu capital final incluso aportando menos dinero.
Automatiza tus aportaciones
Configura una transferencia automatica el dia que cobras. "Pagate a ti primero" antes de gastar en otras cosas.
Minimiza comisiones
Las comisiones altas (2-3%) destruyen el efecto compuesto. Busca fondos indexados con comisiones inferiores al 0,5%.
No vendas en panico
Las caidas de mercado son temporales. Vender durante una caida cristaliza las perdidas y rompe el efecto compuesto.
Reinvierte los dividendos
Elige fondos de acumulacion (en lugar de distribucion) para que los dividendos se reinviertan automaticamente.
Nota: Esta calculadora de interes compuesto asume reinversion total de rendimientos y no tiene en cuenta impuestos ni comisiones. Los resultados son orientativos para planificacion financiera.