Räkna ut den genomsnittliga årliga avkastningen på din portfölj inklusive löpande månadssparande (utjämnad insättning). För långsiktiga placeringar med månadssparande.
Obs: Den årliga avkastningen (CAGR) gör att du kan jämföra placeringar med olika lång löptid.
Förstå varje fält i kalkylatorn för att få ett så exakt resultat som möjligt
De pengar du satte in vid köptillfället. Det är grunden för att räkna ut ROI och CAGR. Det omfattar köpeskillingen utan avgifter eller skatt, om du inte vill räkna ut nettoavkastningen.
Det aktuella marknadsvärdet på din placering. Skillnaden mot det insatta kapitalet är värdeökningen (om det är högre) eller den orealiserade förlusten (om det är lägre). Värdet utlöser ingen skatt förrän du säljer eller löser in andelarna.
De inkomster du fått under placeringstiden: aktieutdelningar, obligationsräntor, hyresintäkter. De är en del av den totala avkastningen och måste läggas till för att få den fullständiga avkastningen på investerat kapital.
De år du redan har varit eller kommer att vara investerad. De är avgörande för att räkna ut CAGR (den jämförbara årliga avkastningen), som låter dig ställa placeringar med olika lång löptid mot varandra med ett enda jämförbart nyckeltal.
Den totala avkastningen (total return) inkluderar utdelningar. Återinvesterande fonder placerar utdelningarna automatiskt på nytt; utdelande fonder betalar ut dem kontant. För att jämföra olika produkter ska du alltid använda den totala avkastningen.
En nominell avkastning på 5 % vid 3 % inflation är bara 2 % realt. Den reala avkastningen är avgörande för att behålla och förbättra din köpkraft. Varje inflationsprocent tär tyst på din förmögenhet.
Jämför alltid din avkastning med ett jämförelseindex (MSCI World, OMXS30 osv.). Om du inte slår marknaden över tid är billiga indexfonder sannolikt det bästa valet.
Avkastningen på en placering mäter den vinst du gjort och uttrycker vinsten eller förlusten som en procentandel av det insatta kapitalet. Den här kalkylatorn hjälper dig att räkna ut både den totala avkastningen (ROI) och den årliga avkastningen (CAGR) – två grundläggande nyckeltal för att bedöma hur väl dina placeringar har gått.
Att känna till din faktiska avkastning gör att du kan jämföra olika placeringar, bedöma om du slår inflationen och fatta bättre ekonomiska beslut. Begreppet avkastning på investerat kapital (ROI) förklaras närmare på Wikipedia. Information om reglerna för placeringar och konsumentskydd i Sverige finns hos Finansinspektionen (FI).
ROI (return on investment) mäter den totala avkastningen på din placering utan hänsyn till tiden. Det är ett användbart mått för att veta hur mycket du vunnit eller förlorat i kronor.
ROI = ((Slutvärde − Ursprunglig investering) / Ursprunglig investering) × 100
Exempel: (125 000 − 100 000) / 100 000 × 100 = 25 % total avkastning
CAGR (compound annual growth rate) anger hur hög den genomsnittliga årliga tillväxten på din placering har varit. Det är det mest användbara nyckeltalet för att jämföra placeringar med olika lång löptid.
CAGR = ((Slutvärde / Ursprunglig investering)^(1/år) − 1) × 100
Exempel: (125 000 / 100 000)^(1/3) − 1 × 100 = 7,72 % per år
Ursprunglig investering
100 000 kr
Nuvarande värde (5 år)
153 850 kr
Vinst
+53 850 kr
ROI (totalt)
+53,85%
CAGR (per år)
+9,00%
För att bedöma om din placering har gått bra hjälper det att jämföra med de historiska avkastningarna för de viktigaste tillgångsslagen:
Den nominella avkastningen är den bruttoprocentsats du har fått. Den reala avkastningen är den nominella minus inflationen och speglar den faktiska ökningen av din köpkraft.
Nominellt: +7 % per år
Inflation: −3 % per år
Realt: +4 % per år
Nominellt: +2 % per år (sparkonto)
Inflation: −3 % per år
Realt: −1 % per år (du tappar köpkraft)
Om du låter pengarna ligga på ett konto utan ränta minskar inflationen deras köpkraft varje år. Vid 3 % inflation är 100 000 kr i dag om 10 år realt värda bara cirka 73 740 kr.
Förvaltnings-, depå- och courtageavgifter minskar din faktiska avkastning. Räkna alltid in dem i kalkylen.
I Sverige beskattas kapitalinkomster (reavinst och utdelning) normalt med 30 %. På ett investeringssparkonto (ISK) tas i stället en årlig schablonskatt ut. Din nettoavkastning efter skatt blir lägre.
En ROI på 50 % under 10 år går inte att jämföra med 30 % under 2 år. Använd alltid CAGR för att jämföra.
Om du har fått utdelningar måste du lägga till dem till slutvärdet. De är en del av din totala avkastning.
Värdeökningar och avkastning på placeringar beskattas i Sverige som inkomst av kapital. Hur skatten tas ut beror på vilket konto du har; för vanlig depå redovisas vinst och utdelning i deklarationen:
Anta att du för 3 år sedan placerade 100 000 kr i en aktiefond. I dag är fonden värd 145 000 kr och du har dessutom fått 8 000 kr i utdelningar under dessa 3 år.
Obs: Kapitalvinster och utdelningar beskattas i Sverige normalt med 30 % som inkomst av kapital på en vanlig depå (aktie- och fondkonto). På ett investeringssparkonto (ISK) eller en kapitalförsäkring tas i stället en årlig schablonskatt ut, baserad på statslåneräntan, oavsett om du gör vinst eller förlust.
Tips: Finansinspektionen erbjuder kostnadsfri konsumentinformation för privatsparare, bland annat om hur du jämför olika placeringsprodukter och kontrollerar att din leverantör har rätt tillstånd och står under tillsyn.
Obs: Den här kalkylatorn ger en uppskattning av din bruttoavkastning. Den tar inte hänsyn till avgifter, skatt eller inflation. För en fullständig bild av din reala nettoavkastning bör du vända dig till en finansiell rådgivare eller läsa Skatteverkets information om skatt på värdepapper.
Fler användbara verktyg för att sköta dina placeringar och din ekonomi
Vi besvarar de vanligaste frågorna om avkastning och placeringar