kr/mån
Använd det som landar på ditt konto varje månad (lön efter skatt), inte bruttolönen i anställningsavtalet.
Dela upp din lön i tre delar: 50 % behov, 30 % önskemål och 20 % sparande. Räkna ut hur mycket du bör spara varje månad med din månadsbudget.
Använd det som landar på ditt konto varje månad (lön efter skatt), inte bruttolönen i anställningsavtalet.
Summan av procentsatserna blir inte 100 %.
Testa varianter: 60/20/20 om din hyra är hög, eller 70/20/10 om din inkomst är låg.
Rekommenderad ordning för sparandet: bygg först en buffert, betala sedan av dyra skulder och investera till sist.
Om du investerar dina 6 400 kr i månaden med en genomsnittlig avkastning på 5 % per år (ränta på ränta, månadsvis kapitalisering) växer dina pengar mycket snabbare än på ett konto utan ränta:
Efter 10 år
993 778 kr
Insatt: 768 000 kr
Efter 20 år
2 630 784 kr
Insatt: 1 536 000 kr
Formel för periodiskt sparande: FV = A × ((1+r)^n − 1) / r, med r = 0,05/12. Avkastningen är endast vägledande och inte garanterad. Simulera ditt eget scenario med kalkylatorn för ränta på ränta.
Att placera varje utgift rätt är nyckeln till att din månadsbudget ska fungera
Utgifter du inte kan leva utan eller är skyldig att betala: hyra eller bolån, boendekostnader (el, vatten, värme, bredband), baslivsmedel, resor till jobbet, försäkringar och minimibetalningarna på dina skulder.
Allt som gör livet trevligare men som du kan dra ner på vid behov: nöjen, restauranger och barer, prenumerationer (streaming, gym, appar), resor, kläder utöver det nödvändiga och småsaker. Tumregeln: om du tvekar är det ett önskemål.
Pengar som jobbar åt dig, i den här ordningen: buffert (3–6 månaders utgifter), betala av dyra skulder (kreditkort, smslån, konsumtionslån) och – när det är klart – investera på lång sikt.
Den populariserades av Elizabeth Warren (professor vid Harvard och senare amerikansk senator) tillsammans med dottern Amelia Warren Tyagi i boken ”All Your Worth” (2005). Om din verklighet inte stämmer, justera procentsatserna: 60/20/20 när hyran äter upp budgeten, eller 70/20/10 om din inkomst är låg och du behöver börja smått.
Vi svarar på de vanligaste frågorna om hur du delar upp din lön
50/30/20-regeln är den enklaste och mest populära metoden för att lägga upp en månadsbudget utan krångliga kalkylark: den delar din nettolön i tre delar – 50 % till behov, 30 % till önskemål och 20 % till sparande och investeringar. Har du någonsin undrat hur mycket du bör spara varje månad är svaret enligt regeln tydligt: 20 % av det du tjänar.
Regeln populariserades av Elizabeth Warren, juridikprofessor vid Harvard med inriktning på privatkonkurser (och senare amerikansk senator), tillsammans med dottern Amelia Warren Tyagi, i boken ”All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan” (2005). Deras tes: du behöver inte budgetera varje kaffe; det räcker att hålla de tre stora kategorierna i balans för att ha en sund ekonomi livet ut.
Det som landar på ditt konto efter att Skatteverket dragit inkomstskatten. Får du semestertillägg eller bonus, dela årsnettot med 12.
Gå igenom dina kontoutdrag och märk varje utgift som behov eller önskemål. Det tar 20 minuter och ger dig en ärlig bild av din ekonomi.
Ställ in en automatisk överföring på 20 % till ett annat konto på lönedagen. ”Betala dig själv först”: det du inte ser gör du inte av med.
Om behoven avviker från 50 %, justera procentsatserna (60/20/20 eller 70/20/10) eller ta tag i den största fasta kostnaden. En budget är ett levande verktyg.
Den ursprungliga regeln togs fram för den amerikanska ekonomin 2005. I dagens Sverige, där boendet i storstäderna kan överstiga 40 % av en genomsnittslön, är det värt att känna till dess anpassade varianter:
Som allmän riktlinje: 20 % av din nettolön. Med en lön på 32 000 kr netto blir det 6 400 kr i månaden (76 800 kr per år); med 27 000 kr netto blir det 5 400 kr i månaden. Klarar du inte det idag, börja med 10 % (varianten 70/20/10) och höj med en procentenhet med några månaders mellanrum: uthålligheten betyder mer än startbeloppet. Och kom ihåg ordningen i spardelen: buffert, betala av dyra skulder och till sist investera på lång sikt så att ränta på ränta jobbar åt dig.
Obs: Den här kalkylatorn är ett vägledande verktyg för privatekonomisk planering. Procentsatserna är en riktlinje, inte en regel: anpassa fördelningen till din verkliga situation. Investeringsprognoserna utgår från en konstant avkastning på 5 % per år som inte är garanterad; historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. För frågor om hur din skatt beräknas, se Skatteverket.
Fler verktyg för att få ut mesta möjliga av dina 20 % i sparande