Simuleer hoe je maandlast verandert bij de volgende renteaanpassing – afhankelijk van de ontwikkeling van de Euribor of het rentevoorstel van je geldverstrekker.
Belangrijk: deze berekening is indicatief. De exacte nieuwe maandlast hangt af van de herzieningsdatum en de officiële Euribor (of het rentevoorstel van je geldverstrekker) van de betreffende maand.
Begrijp elke waarde die je nodig hebt om je volgende renteaanpassing te simuleren
Het nog openstaande saldo van je hypotheek, ofwel het bedrag dat je nog niet hebt afgelost. Je vindt het op je laatste hypotheekoverzicht, de jaaropgave of in je internetbankieren.
De 12-maands Euribor is de referentie-index waaraan hypotheken met variabele rente in de eurozone zijn gekoppeld. De waarde wordt dagelijks vastgesteld door EMMI; De Nederlandsche Bank (DNB) publiceert de officiële rentestatistieken.
Het vaste percentage dat de geldverstrekker boven op de Euribor rekent. Het staat vast in je hypotheekofferte en blijft bij een hypotheek met variabele rente de hele looptijd ongewijzigd.
Het aantal jaren dat je nog hebt tot je hypotheek volledig is afgelost. Samen met de resterende schuld en de nieuwe rente bepaalt dit je nieuwe maandlast.
Is de Euribor flink gestegen, vraag je geldverstrekker dan naar een vaste rente. Veel banken bieden goede voorwaarden om te voorkomen dat je oversluit naar een concurrent.
Het moment van renteherziening is ideaal om extra af te lossen: je verlaagt direct de resterende schuld die de basis vormt voor de herberekening.
Biedt je eigen bank geen betere voorwaarden, dan kan een andere geldverstrekker je hypotheek overnemen. Vraag tijdig offertes op om te oversluiten.
Een renteherziening is het moment waarop de rente van je hypotheek wijzigt – en daarmee ook je maandlast. Bij een hypotheek met variabele rente past de geldverstrekker de rente regelmatig aan op de ontwikkeling van de Euribor. Stijgt de Euribor, dan stijgt je maandlast; daalt hij, dan daalt je maandlast.
Ook aan het einde van je rentevaste periode vindt een herziening plaats: je geldverstrekker stuurt dan een rentevoorstel met een nieuwe rente voor je resterende schuld, die hoger of lager kan liggen dan de oude. Deze rekentool helpt je in beide gevallen in te schatten hoe je maandlast bij de volgende aanpassing verandert.
De Euribor (Euro Interbank Offered Rate) maakte de afgelopen jaren een achtbaanrit door: van historisch negatieve niveaus tot een piek van 4,16 % in oktober 2023 en weer terug. Achtergrond en methodiek vind je op Wikipedia: Euribor. De Nederlandsche Bank (DNB) publiceert regelmatig de officiële rentestatistieken die bij renteaanpassingen worden gebruikt.
Laten we kijken hoe een dalende Euribor uitpakt voor een doorsnee hypotheek. Bij een resterende schuld van € 180.000, 20 resterende jaren en een opslag van 0,75 %:
Resterende schuld
€ 180.000
Resterende looptijd
20 jaar
Opslag
+0,75 %
Rente eerst (3,5 %+0,75 %)
4,25 % → € 1.115/maand
Rente nieuw (2,80 %+0,75 %)
3,55 % → € 1.049/maand
Maandelijkse besparing
-€ 66/maand
Jaarlijkse besparing
-€ 792/jaar
Resterende schuld
€ 250.000
Resterende looptijd
25 jaar
Opslag
+1,00 %
Euribor eerst
3,50 % (rente 4,50 %)
Euribor nieuw
2,80 % (rente 3,80 %)
Maandlast eerst
€ 1.390/maand
Nieuwe maandlast
€ 1.292/maand
Besparing: € 98/maand = € 1.170/jaar
In Nederland kun je op twee manieren met een renteherziening te maken krijgen. Welke voor jou geldt, staat in je hypotheekofferte:
Voordeel: je profiteert snel van een dalende Euribor.
Nadeel: de rente kan elke maand of elk kwartaal wijzigen, ook omhoog.
Voordeel: meer rust, je maandlast staat jaren vast.
Nadeel: je krijgt pas bij het rentevoorstel een nieuwe rente, op basis van de marktrente van dat moment.
Voor deze rekentool heb je een aantal gegevens van je hypotheek nodig. Hier vind je ze:
Maak je je zorgen over de onzekerheid van de Euribor, dan zijn er manieren om je te beschermen tegen toekomstige stijgingen:
Zet je hypotheek om naar een vaste rente (bij je eigen of een andere geldverstrekker). Je maandlast blijft dan constant, maar ligt meestal iets hoger dan de huidige variabele rente.
Bij rentemiddeling verreken je de boeterente in een nieuwe gemiddelde rente, zodat je nu al kunt profiteren van een lagere rente zonder de boete in één keer te betalen. Vraag je geldverstrekker naar de voorwaarden.
Heb je spaargeld, dan verlaagt boetevrij extra aflossen je schuld en daarmee de impact van toekomstige Euribor-stijgingen.
Je rentevorm staat in je hypotheekofferte. Bij variabele rente wordt je maandlast met vaste tussenpozen (vaak maandelijks of per kwartaal) bijgesteld, wat meer schommeling geeft. Bij een rentevaste periode staat je rente jaren vast en krijg je pas aan het einde een rentevoorstel. Bij een dalende Euribor profiteer je met variabele rente sneller, maar loop je ook eerder risico bij stijgingen.
Wil je weten welke Euribor precies geldt bij jouw herziening, kijk dan op de officiële pagina van De Nederlandsche Bank — rentestatistieken. Dat is de officiële bron die geldverstrekkers gebruiken om je nieuwe maandlast te berekenen.
Let op: deze berekening is indicatief. De exacte nieuwe maandlast hangt af van de officiële Euribor (of het rentevoorstel) van de maand die volgens je contract geldt en van de specifieke voorwaarden van je hypotheek. Houd er rekening mee dat de betaalde hypotheekrente onder voorwaarden aftrekbaar kan zijn (hypotheekrenteaftrek); raadpleeg de actuele regels bij de Belastingdienst.
Andere financiële tools die je berekening rond je hypotheek aanvullen
We beantwoorden de meestgestelde vragen over de aanpassing van hypotheken met variabele rente