€
Bereken hoeveel je elke maand moet sparen voor een concreet kortetermijndoel (vakantie, nieuwe auto, waarborgsom). Zonder rente, voor doelen binnen 5 jaar.
Begrijp elke variabele om de slimste route naar je financiële doel te vinden
Het totaalbedrag dat je wilt bereiken. Dat kan een reis zijn, de aankoop van een auto, het eigen geld voor een woning, een opleiding of elk ander persoonlijk doel. Hoe concreter en duidelijker het doel is omschreven, hoe makkelijker het is om over een langere periode gemotiveerd te blijven.
Het geld dat je al gespaard hebt en voor dit doel kunt inzetten. Het verlaagt direct het bedrag dat je nog nodig hebt en daarmee de tijd tot je doel. Heb je spaargeld op meerdere rekeningen staan, bepaal dan welk deel je aan dit concrete doel toewijst.
Hoeveel je elke maand met zekerheid opzij kunt zetten voor dit concrete doel. Dit bepaalt direct hoe lang je erover doet: hoe hoger de inleg, hoe korter de looptijd. Het is de variabele waar je het meeste invloed op hebt en die je als eerste optimaliseert wanneer je je budget naloopt.
Als je spaargeld rente oplevert op een spaarrekening of deposito, groeit het sneller en bereik je je doel eerder. Op dit moment bieden sommige (online) banken tussen 2% en 4% per jaar op een vrij opneembare spaarrekening, wat merkbaar tijd scheelt.
Stel een automatische periodieke overboeking in op de dag dat je salaris binnenkomt. Geld dat je niet op je betaalrekening ziet staan, geef je ook niet uit. Automatisch sparen is de effectiefste manier om het op de lange termijn vol te houden.
Een doel van € 30.000 kan onhaalbaar voelen. Verdeel het in etappes van € 5.000 met kleine tussenbeloningen, zodat je de motivatie over de hele periode vasthoudt.
Met de huidige rentes van 2–4% bij sommige (online) banken kan een spaarrekening met rente je looptijd met meerdere maanden verkorten en je daarnaast tientallen tot honderden euro's extra opleveren.
Sparen zonder concreet doel is als autorijden zonder bestemming. Een vast spaardoel met een duidelijk bedrag en een realistische looptijd vergroot je slaagkans enorm. Automatiseren is daarbij het krachtigste middel: stel een periodieke overboeking in naar een aparte spaarrekening op de dag dat je salaris binnenkomt. Omdat je dat geld niet op je betaalrekening ziet, past je brein de uitgaven vanzelf aan op het saldo dat overblijft.
Voordat je grote doelen najaagt, zorg je voor een stevig fundament. Het eerste is een noodfonds dat 3 tot 6 maanden aan vaste lasten dekt. Zonder die buffer kan elke onverwachte uitgave je plan in de war schoppen en je dwingen om aan je spaargeld voor het doel te komen.
Let op de inflatie: als je doel jaren duurt (bijvoorbeeld het eigen geld voor een woning), bedenk dan dat inflatie de waarde van je spaargeld uitholt. Een doel van € 50.000 vandaag kan over 3 jaar bij 2–3% inflatie € 53.000–55.000 vragen. Controleer en stel je doel regelmatig bij, zodat het in reële koopkracht haalbaar blijft.
Tip: spaarrekeningen met vrije opname bij (online) banken bieden 2–4% per jaar zonder vaste looptijd en met direct toegang tot je geld. Sparen combineren met rendement is de slimste manier om je doel eerder en zonder extra moeite te halen. Ook het Nibud biedt onafhankelijke hulpmiddelen om je spaargeld te plannen.
Heb je je spaardoel bereikt, laat je kapitaal dan voor je werken: de calculator samengestelde rente laat zien hoe je geld in de loop van de tijd kan groeien. En wil je de 50/30/20-regel toepassen, dan geeft onze nettosalaris-calculator je de precieze rekenbasis op grond van je werkelijke inkomen.
Disclaimer: de getoonde looptijden en voorbeelden zijn richtwaarden. De rente op spaarrekeningen kan schommelen en spaargeld kan in box 3 worden belast door de Belastingdienst. Deze calculator is een educatief hulpmiddel en vormt geen persoonlijk financieel advies.
We beantwoorden de meestgestelde vragen over plannen en spaardoelen
Meer hulpmiddelen om je persoonlijke financiën te plannen en te beschermen