€/maand
Neem wat er elke maand op je rekening binnenkomt (nettoloon), niet het brutoloon uit je contract.
Verdeel je salaris in drie delen: 50% behoeften, 30% wensen en 20% sparen. Ontdek hoeveel je met je maandbudget per maand zou moeten sparen.
Neem wat er elke maand op je rekening binnenkomt (nettoloon), niet het brutoloon uit je contract.
De som van de percentages is geen 100%.
Probeer varianten: 60/20/20 als je huur hoog is, of 70/20/10 als je inkomen laag is.
Aanbevolen volgorde voor je spaargeld: bouw eerst een noodfonds op, los daarna dure schulden af en ga vervolgens beleggen.
Als je je € 360 per maand belegt tegen een gemiddeld rendement van 5% per jaar (samengestelde rente, maandelijkse bijschrijving), groeit je geld veel sneller dan op een spaarrekening zonder rente:
Na 10 jaar
€ 55.902
Ingelegd: € 43.200
Na 20 jaar
€ 147.972
Ingelegd: € 86.400
Formule voor periodieke inleg: FV = A × ((1+r)^n − 1) / r, met r = 0,05/12. Rendement is slechts een richtbedrag en niet gegarandeerd. Simuleer je eigen scenario met de calculator samengestelde rente.
Elke uitgave juist indelen is de sleutel om je maandbudget te laten werken
Uitgaven waar je niet zonder kunt of waartoe je wettelijk verplicht bent: huur of hypotheek, vaste lasten (gas, water, licht, internet), boodschappen, woon-werkverkeer, verzekeringen en de minimale aflossingen van je schulden.
Alles wat je leven leuker maakt maar in geval van nood te schrappen is: vrije tijd, restaurants en cafés, abonnementen (streaming, sportschool, apps), reizen, niet-noodzakelijke kleding en kleine extraatjes. Vuistregel: twijfel je, dan is het een wens.
Geld dat voor je werkt, in deze volgorde: noodfonds (3–6 maanden uitgaven), dure schulden aflossen (creditcards, rood staan, doorlopend krediet) en — als dat klaar is — beleggen voor de lange termijn.
Populair gemaakt door Elizabeth Warren (hoogleraar in Harvard en later Amerikaans senator) samen met haar dochter Amelia Warren Tyagi in het boek ‘All Your Worth’ (2005). Past jouw situatie er niet bij, pas dan de percentages aan: 60/20/20 als de huur je budget opslokt, of 70/20/10 als je inkomen laag is en je klein moet beginnen.
We beantwoorden de meest gestelde vragen over het verdelen van je salaris
De 50/30/20-regel is de eenvoudigste en populairste methode om een maandbudget op te stellen zonder ingewikkelde spreadsheets: hij verdeelt je netto-inkomen in drie delen — 50% voor behoeften, 30% voor wensen en 20% voor sparen en beleggen. Heb je je ooit afgevraagd hoeveel je per maand zou moeten sparen, dan is het antwoord van deze regel duidelijk: 20% van wat je verdient.
De regel is populair gemaakt door Elizabeth Warren, hoogleraar recht in Harvard gespecialiseerd in persoonlijke faillissementen (en later Amerikaans senator), samen met haar dochter Amelia Warren Tyagi, in het boek ‘All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan’ (2005). Hun stelling: je hoeft niet elke kop koffie te budgetteren; het is genoeg om de drie grote categorieën in balans te houden voor een leven lang gezonde financiën.
Wat er na inkomstenbelasting en premies op je rekening binnenkomt. Krijg je vakantiegeld of een dertiende maand, deel dan het netto jaarinkomen door 12.
Loop je rekeningafschriften door en markeer elke uitgave als behoefte of wens. Dat kost 20 minuten en geeft je je echte beeld.
Stel een automatische overboeking van 20% naar een andere rekening in op de dag van je salaris. ‘Betaal eerst jezelf’: wat je niet ziet, geef je niet uit.
Wijken de behoeften af van 50%, pas dan de percentages aan (60/20/20 of 70/20/10) of pak de grootste vaste last aan. Een budget is een levend hulpmiddel.
De oorspronkelijke regel is bedacht voor de Amerikaanse economie van 2005. In het Nederland van nu, waar huren in de grote steden meer dan 40% van het gemiddelde salaris kosten, is het de moeite waard om de aangepaste varianten te kennen:
Als algemene richtlijn: 20% van je netto-inkomen. Bij een salaris van € 1.800 netto is dat € 360 per maand (€ 4.320 per jaar); bij € 1.500 netto is dat € 300 per maand. Lukt dat vandaag nog niet, begin dan met 10% (variant 70/20/10) en verhoog om de paar maanden met één procentpunt: consistentie telt meer dan het startbedrag. En denk aan de volgorde van het spaardeel: noodfonds, dure schulden aflossen en als laatste beleggen voor de lange termijn, zodat de samengestelde rente voor je werkt.
Let op: deze calculator is een hulpmiddel voor je persoonlijke financiële planning en geen financieel of fiscaal advies. De percentages zijn een richtlijn, geen voorschrift: pas de verdeling aan je eigen situatie aan. Voor je definitieve aangifte en belastingvragen is de Belastingdienst (belastingdienst.nl) de officiële bron. De beleggingsprognoses gaan uit van een constant rendement van 5% per jaar, dat niet gegarandeerd is; in het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst.
Meer hulpmiddelen om het beste uit je 20% spaargeld te halen